О защите прав потребителей. Гражданское дело № 2-1209/2019

Гражданское дело о защите прав потребителей

Дело № 2-1209/2019

УИД 18RS001-01-2019-001564-48

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Яр УР 14 октября 2019 года

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кротовой Е.В.,

при секретаре Веретенниковой Н.В.,

с участием истца Шибанова Л.Т., представителя истца Инютиной С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шибанова Л.Т. к Публичному акционерному обществу «Почта Банк», Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

установил:

Шибанов Л. Т. обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» (далее по тексту- ПАО «Почта Банк»), Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее по тексту ООО СК «ВТБ Страхование») о защите прав потребителей. Исковые требования мотивированы тем, что он является пенсионером, размер пенсии составляет <данные изъяты> руб. С ДД.ММ.ГГГГ года в <данные изъяты>» ему поставлен диагноз: <данные изъяты>. В ДД.ММ.ГГГГ года зрение Шибанова Л.Т. резко ухудшилось, <данные изъяты> В связи с продолжением падения зрения ДД.ММ.ГГГГ Шибанов Л.Т. был направлен на госпитализацию в <данные изъяты>» <адрес>, где находился с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В ДД.ММ.ГГГГ года, получив из средств массовой информации сведения о том, что ПАО «Почта Банк» заключает с пенсионерами кредитные договоры под 12,9% годовых, и поверив рекламе, Шибанов Л.Т. ДД.ММ.ГГГГ обратился в офис ПАО «Почта Банк» по адресу – <адрес>, <адрес> по вопросу заключения с ним кредитного договора под 12,9% годовых. Сотрудник ПАО «Почта Банк» ФИО1 осознавая при общении с Шибановым Л.Т., что у него плохое зрение, и в силу своего физического недостатка он не сможет прочитать текст составленных ею документов, изготовила на заранее изготовленных бланках: заявление об открытии сберегательного счета на имя Шибанова Л.Т.; Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ на полную стоимость кредита <данные изъяты> руб. под 22,934% годовых; график платежей; заявление Шибанова Л.Т. в ООО СК «ВТБ Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ; Полис Единовременный взнос № №; Полис «Привет, сосед!» №; Полис добровольного медицинского страхования «МедСоветник» № №; Полис добровольного медицинского страхования «Личный врач» № №. При этом, текст всех документов был изготовлен мелким нечитаемым потребителем Шибановым Л.Т. в <данные изъяты>, шрифтом. После оформления всех вышеперечисленных документов сотрудник ПАО «Почта Банк» проставила шариковой ручкой галочки, тем самым указав, где в документах должен расписаться <данные изъяты> Шибанов Л.Т. Истец Шибанов Л.Т., доверяя ФИО1 и думая, что подписывает только кредитный договор с ПАО «Почта Банк» под 12,9% годовых, расписался во всех местах, где ему указала работник банка. Вышеуказанные документы Шибанов Л.Т. в момент подписания в силу его слабого зрения прочитать не мог, а работником ПАО «Почта Банк» документы вслух не зачитывались. Кроме того, ФИО1. на момент заполнения и подписания документов о страховании, работником ООО СК «ВТБ Страхование» не являлась и правом отобрания у Шибанова Л.Т. заявления о страховании и оформлением страховых полисов не обладала, что влечет за собой недействительность составленных ею документов. О том, что истец был застрахован несколько раз сотрудником банка, Шибанов Л.Т. узнал только ДД.ММ.ГГГГ, когда обратился за консультацией к юристу. Самостоятельно прочитать выданные ФИО1В. документы из-за заболевания глаз не может до настоящего времени. О том, что кредитный договор обманным путем был заключен не под 12,9% годовых, а под 22,934% годовых, Шибанов Л.Т. узнал только ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> час. <данные изъяты> мин., когда получил пенсию в банкомате ПАО «Почта банк» в размере <данные изъяты> руб., а <данные изъяты> руб. Так как у Шибанова Л.Т. ДД.ММ.ГГГГ была запланирована поездка в <адрес> для госпитализации, он рассчитывал, что получит пенсию около <данные изъяты> руб., он очень расстроился, не спал, испытывал стыд за то, что дал себя так легко обмануть из-за <данные изъяты>, Шибанов считает, что ДД.ММ.ГГГГ в отношении него как потребителя услуг, был совершен обман и считает, что все оформленные в ПАО «Почта Банк» документы должны быть признаны недействительными, а график платежей, Полис Единовременный взнос, Полис «Привет, сосед!», Полис добровольного медицинского страхования «Мед Советник», Полис добровольного медицинского страхования «Личный врач» подлежат аннулированию, взысканная страховая премия и комиссия подлежат возврату. Кроме того, Шибанов Л.Т. считает, что ответчиками ему нанесен моральный ущерб, который он оценивает в 20 000,00 руб., по 10 000,00 руб. с каждого ответчика. ДД.ММ.ГГГГ Шибанов Л.Т. направил в адрес ответчиков претензию, однако до обращения в суд ответчиками добровольного его требования не исполнены. Истец просит: признать недействительным п.1 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Шибановым Л.Т. и ПАО «Почта Банк» в части установления кредитного лимита (лимита кредитования) – 45 903,00 руб., Кредита 1 – 6 903,00 руб., Кредита 2 – 39 000,00 руб.; признать недействительным п.4 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Шибановым Л.Т. и ПАО «Почта Банк», в части установления завышенной процентной ставки 22,9% годовых, вместе 12,9% и обязать ПАО «Почта банк» внести изменения в договор относительно 12,9% годовых; признать недействительным п.6 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Шибановым Л.Т. и ПАО «Почта Банк», в части установленного размера ежемесячного платежа – 1 777,00 руб.; признать недействительным п.17 потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Шибановым Л.Т. и ПАО «Почта Банк», в части подключения услуги «Кредитное информирование», установления размера (стоимости) комиссии за пропуск платежа, в части подключения услуги «Гарантированная ставка», установления размера (стоимости) комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка»; признать недействительным договор страхования по программе «Забота» Полис Единовременный взнос № №, заключенный от имени Шибанова Л.Т. с ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ; признать недействительным договор страхования по программе «Привет, сосед!», заключенный от имени Шибанова Л.Т. с ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ; признать недействительным договор страхования по программе добровольного медицинского страхования «Личный врач», заключенный от имени Шибанова Л.Т. с ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ года; признать недействительным договор страхования по программе добровольного медицинского страхования «МедСоветник» № №, заключенный от имени Шибанова Л.Т. с ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ПАО «Почта Банк» в пользу Шибанова Л.Т. сумму уплаченной комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» 3 081,00 руб.; взыскать с ПАО «Почта Банк» в пользу Шибанова Л.Т. проценты за пользование чужими денежными средствами, в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 081,00 руб. в размере 46,45 руб.; взыскать с ПАО «Почта Банк» в пользу Шибанова Л.Т. проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты взыскиваемых денежных средств; взыскать с ПАО «Почта Банк» в пользу Шибанова Л.Т. в счет компенсации морального вреда 10 000,00 руб.; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Шибанова Л.Т. сумму удержанной страховой премии по договору страхования по программе «Забота» Полис Единовременный взнос в размере 4 212,00 руб.; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Шибанова Л.Т. проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4 212,00 руб. в размере 63,50 руб.; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Шибанова Л.Т. проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму страховой премии по договору страхования по программе «Забота» в размере 4 212,00 руб., в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты взыскиваемых денежных средств; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Шибанова Л.Т. сумму удержанной страховой премии по договору страхования по программе «Привет, сосед!» № № в размере 3 000,00 руб.; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Шибанова Л.Т. проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму страховой премии по договору страхования по программе «Привет, сосед!» в размере 3 000,00 руб., в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45,23 руб.; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Шибанова Л.Т. проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму страховой премии по договору страхования по программе «Привет, сосед!» в размере 3 000,00 руб. в соответствии с ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты взыскиваемых денежных средств; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Шибанова Л.Т. сумму удержанной страховой премии по договору страхования по программе добровольного медицинского страхования «Личный врач» № №, в размере 3 000,00 руб.; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Шибанова Л.Т. проценты за пользование чужими денежными средствами, на сумму страховой премии по договору страхования по программе добровольного медицинского страхования «Личный врач» в размере 3 000,00 руб., в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45,23 руб.; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Шибанова Л.Т. проценты за пользование чужими денежными средствами, на сумму страховой премии по договору страхования по программе добровольного медицинского страхования «Личный врач», в размере 3 000,00 руб., в соответствии со ст.395 ГК РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты взыскиваемых денежных средств; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Шибанова Л.Т. сумму удержанной страховой премии по договору страхования по программе добровольного медицинского страхования «МедСоветник» № № в размере 3 000,00 руб.; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Шибанова Л.Т. проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму страховой премии по договору страхования по программе добровольного медицинского страхования «МедСоветник», в размере 3 000,00 руб., в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45.23 руб.; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Шибанова Л.Т. проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму страховой премии по договору страхования по программе добровольного медицинского страхования «МедСоветник» в размере 3 000,00 руб., в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты взыскиваемых денежных средств; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Шибанова Л.Т. в счет компенсации причиненного морального вреда 10 000,00 руб.; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Шибанова Л.Т. штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 11 705,59 руб.; взыскать с ПАО «Почта Банк» в пользу Шибанова Л.Т. штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 5 563,72 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ принято заявление Шибанова Л.Т. об увеличении исковых требований, согласно которому истец Шибанов Л.Т. просит

1. признать недействительными в полном объеме п.1, п.4, п.5.1, п.6, п.12, п.13, п.14, п.17, п.18, п.19, п.20 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Шибановым Л.Т. и ПАО «Почта Банк»;

2. признать незаконным установление Шибанову Л.Т. ПАО «Почта Банк» по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ размер кредитного лимита 45 903,00 руб. и установить кредитный лимит 30 000,00 руб.;

3. признать незаконным установление Шибанову Л.Т. ПАО «Почта Банк» по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного платежа – 1777,00 руб., согласно ставке 22,934% годовых и определить размер ежемесячного платежа в размере 1009,37 руб., согласно ставке 12,9% годовых;

4. определить размер кредитных обязательств Шибанова Л.Т. перед ПАО «Почта Банк» по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на момент вынесения решения, с зачетом произведенных им ранее выплат;

5. признать недействительными:

-договор страхования по программе «Забота» Полис Единовременный взнос № №, заключенный от имени Шибанова Л.Т. с ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ;

-договор страхования по программе «Привет, сосед!», заключенный от имени Шибанова Л.Т. с ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ;

-договор страхования по программе добровольного медицинского страхования «Личный врач», заключенный от имени Шибанова Л.Т. с ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ;

-договор страхования по программе добровольного медицинского страхования «МедСоветник» № №, заключенный от имени Шибанова Л.Т. с ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ;

6. взыскать с ПАО «Почта Банк» в пользу Шибанова Л.Т.:

-сумму уплаченной комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» 3 081,00 руб.;

-проценты за пользование чужими денежными средствами, в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 081,00руб. в размере 46,45 руб.;

-проценты за пользование чужими денежными средствами, в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты взыскиваемых денежных средств;

7. взыскать с ПАО «Почта Банк» в пользу Шибанова Л.Т. в счет компенсации причинного морального вреда 10 000,00 руб.;

8. взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Шибанова Л.Т.:

-сумму удержанной страховой премии по договору страхования по программе «Забота» Полис Единовременный взнос № № в размере 4 212,00 руб.;

-проценты за пользование чужими денежными средствами, в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4 212,00 руб. в размере 63,50 руб.;

-проценты за пользование чужими денежными средствами, на сумму страховой премии по договору страхования по программе «Забота» в размере 4 212,00 руб., в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты взыскиваемых денежных средств;

-сумму удержанной страховой премии по договору страхования по программе «Привет, сосед!» № № в размере 3 000,00 руб.;

-проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму страховой премии по договору страхования по программе «Привет, сосед!» в размере 3 000,00 руб., в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45,23 руб.;

-проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму страховой премии по договору страхования «Привет, сосед!» в размере 3 000,00 руб., в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты взыскиваемых денежных средств;

-сумму удержанной страховой премии по договору страхования по программе добровольного медицинского страхования «Личный врач» № №, в размере 3 000,00 руб.;

-проценты за пользование чужими денежными средствами, на сумму страховой премии по договору страхования по программе добровольного медицинского страхования «Личный врач», в размере 3 000,00 руб., в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45, 23 руб.;

-проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму страховой премии по договору страхования по программе добровольного медицинского страхования «Личный врач», в размере 3 00,00 руб., в соответствии со ст.395 ГК РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты взыскиваемых денежных средств;

-сумму удержанной страховой премии по договору страхования по программе добровольного медицинского страхования «МедСоветник» № №, в размере 3 000,00 руб.;

-проценты за пользование чужими денежными средствами, на сумму страховой премии по договору страхования по программе добровольного медицинского страхования «МедСоветник», в размере 3 000,00 руб., в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45, 23 руб.;

-проценты за пользование чужими денежными средствами, на сумму страховой премии по договору страхования по программе добровольного медицинского страхования «МедСоветник», в размере 3 000,00 руб., в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты взыскиваемых денежных средств;

9. Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Шибанова Л.Т. в счет компенсации причиненного морального вреда 10 000,00 руб.;

10. Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Шибанова Л.Т. штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 11 705,59 руб.;

11. взыскать с ПАО «Почта банк» в пользу Шибанова Л.Т. штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 6 563,72 руб.

В судебном заседании истец Шибанов Л. Т. исковые требования с учетом ст. 39 ГПК РФ поддержал. Дополнительно суду пояснил, что заключил договор в отделении почты <адрес>. Он с супругой увидели объявление в газете о предоставлении кредита под 12,9% годовых в ПАО «Почта Банк». Истцу необходимы были деньги на операцию. Он подошел к сотруднику банка и сказал, что хочет оформить договор под 12,9%. Его раза 4 сфотографировали, подготовили договор. Истец стал расписываться в договоре. Расписывался в нескольких местах. Он очень плохо видит. Истец сам подсчитал, что ежемесячный платеж должен составлять 1009 рублей. Когда приехали домой, стали с супругой читать договор, увидели, что проценты 22,9% и ежемесячный платеж составляет 1700 рублей. Когда в следующий раз приехал за пенсией, ему насчитали неустойку 500 рублей. У него с пенсии оставили деньги, получил пенсию он только <данные изъяты> рублей. Когда подписывал договор, говорил сотруднику банка, что почти ничего не видит. Сотрудник банка показывала, где ставить подписи, истец там и ставил. О том, что будут страховать, сотрудник банка не говорил. Когда истец спросил, почему такая большая сумма, сотрудник банка ответила, что деньги вернут через три года. Она не говорила, что необходимо страховаться, тогда бы истец отказался. Договор перед подписанием истец не читал. Сотрудник банка не зачитывал ему те документы, которые он подписывал. Про санкции в случае несвоевременной оплаты кредита сотрудник банка также ничего не говорила. Инвалидности по зрению у него нет. Моральный вред выражается в том, что <данные изъяты>. Истец пояснил, что его не надо страховать. Теперь ему постоянно звонят с Почта Банк, у него был срыв, он лежал 4 дня в больнице. Кроме этого, он не давал согласия на перевод его пенсии.

В судебном заседании представитель истца Инютина С. М. исковые требования Шибанова Л. Т. поддержала.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление. Ранее представил письменные возражения на исковое заявление, в которых указал, что банк не согласен с предъявленным иском в полном объеме. Банк заключил с Шибановым Л. Т. договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 45093,00 рублей. Указанный договор представляет собой совокупность согласия о предоставлении кредита, условий предоставления кредита и тарифов. Указанные документы, а также график платежей, были получены истцом при заключении договора, что подтверждается его подписью в соглашении. Все существенные условия заключенного договора, в том числе предоставления клиенту суммы кредитного лимита, размер процентной ставки по кредиту, размер и количество ежемесячных платежей, согласованы с истцом в индивидуальных условиях потребительского кредита по программе «потребительский кредит», о чем свидетельствует собственноручная подпись истца в согласии. Заключая кредитный договор, истец внимательно ознакомился и подтвердил своей подписью в заявлении свое согласие с условиями договора, изложенных в заявлении, условиях, тарифах, а также получении на руки одного экземпляра согласия, условий и тарифов. Банк со своей стороны выполнил обязательства перед истцом в полном объеме. Вся необходимая и достоверная информация о финансовой услуге, в том числе предусмотренная ст. 10 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей», была в полном объеме доведена банком до потребителя при заключении договора в наглядной и доступной форме, не затрудняющей визуальное восприятие текста. Банк никакие дополнительные услуги, в том числе по организации страхования, обязательные для заключения кредитного договора заемщиком не оказывает, пользоваться услугами третьих лиц не обязывает, в связи с чем, у банка нет правовых оснований для включения в заявление о предоставлении потребительского кредита согласия на оказание подобных услуг, в индивидуальные условия кредитного договора – условия об их оплате. Вместе с тем, истец вправе воспользоваться услугами конкретной страховой компании и заключить со страховщиком самостоятельный договор страхования. Банк в данном случае информирует заемщика о возможности заключить договоры страхования со страховыми компаниями, исполняя обязательства, принятые на себя в соответствии с агентскими договорами. В п. 2.9 согласия отсутствует обязанность заемщика заключать какие-либо договоры страхования. В дату заключения кредитного договора между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен полис страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховщиком по полису страхования является ООО СК «ВТБ Страхование», а страхователем сам клиент. Банк в данном случае не является стороной по договору страхования. Банк выступает агентом и лишь на основании распоряжения истца перечисляет денежные средства. Банк не оказывает дополнительные услуги. Истец заключил два отдельных договора. С учетом вышеизложенного банк не нарушал требования п. 2 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк является ненадлежащим ответчиком. Истец заключил индивидуальный договор страхования, а не застрахован по коллективному страхованию. Отдельный договор страхования был заключен потребителем со страховщиком по своему желанию и усмотрению и не является обеспечением по кредитному договору. Истец имел возможность отказаться от оформления полиса или застраховаться в любой другой страховой компании по своему выбору. На основании вышеизложенного отсутствуют основания полагать, что отдельный договор страхования был навязан истцу. Согласно ст. 958 ГК РФ клиент вправе досрочно отказаться от договора страхования. Однако в указанный срок клиент с заявлением об отказе от договора страхования не обратился. Истец был ознакомлен с условиями и тарифами и выразил свое согласие на подключение услуги «гарантированная ставка», о чем свидетельствует подпись. Данная услуга добровольная и не влияет на выдачу кредита. Истец добровольно воспользовался услугой «гарантированная ставка». При оформлении кредита истец располагал полной информацией о комиссиях и суммах всех платежей по договору, он принял на себя все правила и обязанности, определенные договором, в соответствии со своим волеизъявлением. В соответствии с п. 5.1 условий, по собственному усмотрению и без дополнительного согласования с банком клиент вправе воспользоваться услугами, перечисленными в настоящем разделе условий и/или указанными в тарифах. Истец не выполнил все условия данной услуги, поэтому перерасчет не произведен (минимальное количество платежей 12, кредит должен быть погашен). Риск исполнения лежит на заемщике и зависит от его правого поведения. Истец имеет задолженность по кредитному договору. В случае полного погашения кредитного договора и не совершения просрочек, банк произведет перерасчет по указанной процентной ставке, и денежные средства вернет истцу. Обращает внимание суда, так как оплата услуги происходила не за счет собственных денежных средств истца, а за счет предоставленных денежных средств банком, данная сумму была включена в кредит. Банком также предоставляется услуга «Кредитное информирование» — услуга по предоставлению клиенту информации о состоянии просроченной задолженности по кредиту и способах её погашения. Клиент вправе подключить услугу в дату заключения договора и отключить услугу в любой день, обратившись в банк с заявлением. Отключение услуги осуществляется с даты очередного платежа (п.5.7 условий предоставления потребительского кредита). Комиссия банку не включается в состав платежа, следующего за пропущенным, не увеличивая его размер. Согласно выписке по кредиту истец совершал пропуски платежей (ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ) в счет погашения задолженности по договору, в связи с чем в соответствии с п. 2.17 индивидуальных условий договора по договору начислена комиссия за просрочку в соответствии с тарифами. Требования о взыскании с банка суммы в размере 10 000 рублей в качестве компенсации морального вреда считают необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Ссылаясь на положения ст. 151 ГК РФ, постановления Пленума ВС РФ от 20.12.1994 года № 10, ст. 1099 ГК РФ, ст. 1101 п. 2 ГК РФ, представитель ответчика указывает, что поскольку моральный вред определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае. В исковом заявлении отсутствует обоснование суммы, заявленной истцом в возмещение морального вреда, не доказан документально характер и объем причиненных ему нравственных и физических страданий. Истцом не представлено ни одного документа, подтверждающего факт перенесения физических и нравственных страданий. Считает, что заявленная сумма истцом в размере 20 000 рублей за юридические услуги и услуги представителя не соответствует действительности, сложности дела и количества заседаний. Кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров. В случае удовлетворения исковых требований просит суд применить ст. 333 ГК РФ, поскольку данный штраф несоразмерен нарушенным правам, ведет к неосновательному обогащению. Просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика ПАО «Почта Банк» на основании ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление. Ранее представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал, что с доводами, изложенными в иске, не согласны. Считает их незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Истец на основании его волеизъявления, адресованного ПАО «Почта Банк», добровольно дал свое согласие на перечисление суммы страховой премии в пользу ООО СК «ВТБ Страхование» по заключенным договорам страхования № (защита заемщика автокредита), № (привет, сосед!), № (МедСоветник, версия 1.1.), № (личный врач, версия 1.1.). Указанные полисы были вручены истцу при их заключении, прилагаются самим истцом. Таким образом, истец самостоятельно сделал выбор по заключению договоров страхования, дал поручение на оплату страхового продукта. Ссылаясь на положения ст. 1 ГК РФ, ст. 421 ГК РФ указывает, что страхование осуществляется исключительно по желанию и согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свои имущественные интересы в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться страхованием не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора. В случае неприемлемости условий, в том числе и о страховании, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя вышеуказанные обстоятельства, в том числе отказаться от них. Положения кредитного договора, подписанного между сторонами, не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без страхования. На момент заключения кредита истец располагал полной информацией о предоставленной услуге, решение о страховании принял добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, на выбранных условиях; размер комиссии за подключение к выбранной им услуге был ему известен, и он с ним согласился. Каких-либо допустимых письменных доказательств тому, что отказ истца от страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, в материалах дела не представлено. Соответственно, ссылка истца на то, что кредитный договор возможно было заключить одновременно с заключением договора страхования, является ошибочной, ничем не подтвержденной. Ни один факт, необходимый для доказывания для признания сделки недействительной, истцом не доказан. Истцом не доказан факт ущемления его прав в сравнении с правилами, установленными законами или иными правовыми актами, а также обуславливание приобретения одних услуг другими, факт добровольного обращения к ответчику, факт добровольного подписания кредитного договора и договора страхования, факт сложившихся обычных правоотношений между кредитной организацией и заемщиком путем подписания кредитных договоров, составленных на стандартных бланках кредитной организации (в любой кредитной организации) опровергает доказывание истцом указанных обстоятельств. Взыскание морального вреда недопустимо ввиду того, что истец не доказал, что ответчик нарушил его права и данные действия причинили истцу какие-либо нравственные страдания. Истцом не представлено доказательств причинения ответчиком физических и нравственных страданий. Так как в отношении истца не допущено виновных действий, а степень физических и нравственных страданий истцу не установлена и не доказана, то в компенсации морального вреда истцу должно быть отказано. Требования о взыскании штрафа не основаны на законе в силу отсутствия материального права требования страхового возмещения и морального вреда. Взыскание штрафа с морального вреда не допускается ввиду отсутствия соответствующей нормативно-правовой нормы. Поскольку оснований для удовлетворения требований истца нет, нет оснований для удовлетворения дополнительных требований в виде штрафных санкций. В случае, если суд придет к выводу о взыскании штрафа, просит уменьшить сумму взыскиваемого штрафа, поскольку истцом не представлены доказательства, подтверждающие соразмерность штрафа последствиям нарушения обязательства; ввиду несоразмерности к основному обязательству; необходимо соблюдение требований разумности и справедливости; истец не доказал, что понес какие-либо неблагоприятные последствия, вызванные ненадлежащим исполнением обязательства ответчиком, истцом не представлены доказательства наличия каких-либо прямых убытков, обусловленных неполной выплатой страхового возмещения; в силу ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Ответчик полагает, что требование неустойки и штрафа в заявленном размере, являющимся чрезмерным, является злоупотребление правом со стороны истца. В случае, если суд придет к выводу о взыскании штрафа, просит уменьшить сумму взыскиваемого штрафа. Требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами не подлежит удовлетворению в виду того, что основное требование удовлетворению не подлежит. Просит отказать в удовлетворении требований истца в полном объеме. Суд определил на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика ООО СК «ВТБ Страхование».

В судебном заседании свидетель ФИО1 показала, что работает в ПАО «Почта Банк» финансовым экспертом. На основании трудового договора с ПАО «Почта Банк» является страховым агентом, это прописано в трудовом договоре и должностной инструкции. Шибанов Л.Н. пришел в отделение «Почта Банк» по адресу – <адрес>, <адрес>, свидетель проконсультировала его по поводу кредита. Под какой процент просил кредит Шибанов, свидетель не помнит. Ставка рассчитывается индивидуально, приходит в конце оформления договора, свидетель её озвучивает. Предварительный расчет производится под единую фиксированную ставку 12,9% годовых. Под какой процент оформят кредит, в обязанности свидетеля не входит. Истец не говорил, что слабо видит. Галочки в документах ставит, поскольку это убыстряет процесс заключения договора, это стандартная процедура. При подписании договора по реакции, движениям истца не было понятно, что он слабо видит. Шибанов не ставил в известность, что у него <данные изъяты> и он не может обращаться с банкоматом при получении денежных средств. Свидетель помогала истцу снять денежные средства в банкомате, поскольку всем помогает это делать. Если просят, свидетель читает договор. Шибанов очки не носит, о том, что плохо видит, не говорил. Свидетель не могла визуально определить, что истец плохо видит. Там, где свидетель проставила в договоре галочки, истец в этих местах и подписал, он это увидел. Страхование Шибанову было озвучено, истец не возражал. Шибанову было озвучено, какая сумма будет удержана за страхование, без согласия клиента договор страхования не оформляют. На перевод пенсии пишется отдельное заявление, в договоре это не указано. Если клиент согласен перевести пенсию, он пишет заявление. Заявление направляется в этот же день в Пенсионный фонд. На рабочем месте свидетеля есть реклама по продуктам банка, имеются буклеты по вкладам, по кредитованию рекламы нет. В банке копия заявления о переводе пенсии не остается. Решение по заявке на оформление кредита приходит в течение 30 минут. У Шибанова имеется просрочка, так как пенсия приходит 21 числа, а платеж было необходимо заплатить раньше. Клиент на контакт не шел, он приходил и кричал на свидетеля. Ему было озвучено, что пенсия приходит 21 числа.

Выслушав истца, представителя истца, исследовав показания свидетеля, письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьями 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита п.1 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п. 2, п. 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Шибанов Л.Т. обратился в ПАО «Почта банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», согласно которому указаны: сумма к выдаче, руб. – 39 000,00; процентная ставка, годовых – 22,90%; сумма кредита, мес. – 36; сумма платежа по кредиту – 1 777,00 руб.; цели финансово-хозяйственной деятельности заемщика – обеспечение жизнедеятельности заемщик. В заявлении Шибанов Л.Т. своей подписью дал согласие на оказание услуг по договору и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами. Размеры комиссий и периодичность взимания – в соответствии с тарифами. Также дал согласие на оказание дополнительных услуг, указав, что проинформирован, что нижеуказанные услуги являются добровольными и он вправе отказаться от их предоставления. Своей подписью подтвердил согласен на оказание услуги «Гарантированная ставка» в случае её подключения им после заключения договора в порядке, предусмотренном условиями. Размер (стоимость) комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора – в соответствии с тарифами. Периодичность взимания – единовременно, при подключении услуги.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и Шибановым Л.Т. заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», неотъемлемыми частями которого являются индивидуальные условия, общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и тарифы. Согласно договору сумма кредита 1 составляет 6 903,00 руб., сумма кредита 2 — 39 000,00 руб.(п. 1); срок действия договора, срок возврата кредита: срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита 1 – 8 платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата кредита 2 – 36 платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (рассчитана на дату заключения договора (п. 2); процентная ставка в процентах годовых – 22,90% (п. 4);количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: количество платежей – 36 (рассчитан на дату заключения договора). Размер платежа – 1 777,00 руб. платежи осуществляются ежемесячно до 19 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п. 6); порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита: банк осуществляет перерасчет размера платежей с учетом сохранения срока возврата кредита и суммы досрочно возвращенного кредита. Даты платежей не изменяются (п.7);обязанность заемщика заключить иные договоры: не применимо. Заключение отдельных договоров не требуется (п.9); обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению: не применимо (п.10); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (п.12); заемщик согласен на условие об уступке кредитором третьим лицам права (требований) по договору (п.13); согласие заемщика с общими условиями договора: своей подписью на индивидуальных условиях заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах (п.14); услуги оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, а также согласие заемщика на оказание таких услуг: своей подписью на индивидуальных условиях заемщик подтвердил, что согласен на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами: согласен на подключение услуги «Кредитное информирование» )размер комиссии: 1-й период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа – 2 200 руб. ); согласен на подключение услуги «гарантированная ставка», размер (стоимость) комиссии за сопровождение услуги «гарантированная ставка» при заключении договора, 6,9% от суммы к выдаче ( 2 691,00 руб.), 1% от суммы к выдаче ( 390,00 руб.) (для клиентов, имеющих Сберегательный счет с тарифами «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер») (п.17); полная сумма подлежащая выплате заемщиком: 63 907,44 руб., включая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (п.18); предоставление заемщиком заранее данного акцепта на списание денежных средств со счета (п.19); условие о возможности взыскания задолженности по договору по исполнительной надписи нотариуса: заемщик согласен, что банк вправе взыскать задолженность по договору по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством РФ (п.20).

Согласно общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» при согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк индивидуальные условия, подписанные собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (п.п.1.3 п.1); датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п.1 пп.1.6); клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п.1 пп.1.8); для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях РФ. Номер счета указан в индивидуальных условиях (п.2 пп.2.1); по счету осуществляются следующие операции (п.2.пп.2.2): зачисление банком сумм кредита (пп.2.2.1); зачисление поступивших в пользу клиента денежных средств (пп.2.2.2); списание денежных средств в погашение задолженности по договору (пп.2.2.3); списание денежных средств по распоряжению клиента (пп.2.2.4); списание денежных средств в случае ошибочного зачисления на счет по вине банка (пп.2.2.5);клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа (п.3 пп.3.1); в дату платежа банк списывает в погашение задолженности размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа (п.3 пп.3.3); если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность (п.3 пп3.4); клиент вправе воспользоваться услугами, перечисленными в настоящем разделе условий (п.5 пп.5.1); предоставление/отключение услуг осуществляется на основе заявления на подключение услуги, предоставленного клиентом в банк по установленной банком форме, подписанного собственноручно клиентом или пэп (п.5 пп.5.2); «Гарантированная ставка» — услуга, предусматривающая установление уменьшение процентной ставки по кредиту (п.5 пп5.6); услуга предоставляется клиенту, полностью погасившему задолженность по кредиту, при одновременном соблюдении следующих условий: услуга предусмотрена тарифами; клиент произвел минимальное количество платежей по договору, предусмотренное тарифами, с даты заключения договора или с даты полного погашения просроченной задолженности; по договору осталось выплатить не менее 12 платежей (п.5 пп.5.6.1.1, 5.6..1.2,5.6.1.); за сопровождение услуги взимается комиссия в соответствии с тарифами. Комиссия взимается в дату подключения услуги (п.5 пп.5.6.4); В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключение случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых; включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п.6 п.п.6.1, 6.2, 6.2.1, 6.2.2).

Согласно тарифам по предоставлению потребительских кредитов, «Адресный Первый Льготный»: сумма к выдаче, рубли – от 20 000 по 200 000; плановый срок погашения кредита, мес. – от 13 до 36; процентная ставка по кредиту, годовых – 12,9, 14,9, 16,9, 19,5, 22,9, 23,8; дополнительные услуги, предоставляемые по договору – условия предоставления услуг и способы их подключения указаны в условиях предоставления потребительских кредитов; услуга «гарантированная ставка» с процентной ставкой по кредиту 12,9% — не предоставляется; размер процентной ставки по услуге «гарантированная ставка» — 12,9%; комиссия за сопровождение услуги «гарантированная ставка» с процентными ставками по кредиту 22,9%, 23,8 % годовых – 6,9% от суммы к выдаче.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) и ОАО «Почта Банк» (банк) заключен агентский договор № №, предметом договора является совершение банком от имени и по поручению страховщика действий по информированию и консультированию физических лиц по вопросам заключения договора страхования со страховщиком на условиях страховых коробочных продуктов, указанных в приложении к договору (п.1.1). Банк принимает на себя обязанность выполнять в интересах страховщика: знакомить клиентов банка с правилами и условиями страхования, действующими у страховщика, а также с порядком заключения договоров страхования; информировать клиентов банка о размере страховых премий, подлежащих уплате клиентами по заключаемым ими со страховщиком договорам страхования; передавать клиентам коробки со страховой документацией; совершать иные действия для исполнения обязательств по настоящему договору (п.1.2, 1.2.1, 1.2.2, 1.2.3, 1.2.5), в связи с чем, доводы истца и представителя истца о том, что ФИО1 не имела право представлять интересы страховой компании при заключении договоров страхования являются не состоятельными.

Из материалов дела следует, что в день заключения договора потребительского кредитования, а именно ДД.ММ.ГГГГ Шибанов Л. Т. обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о страховании по страховой программе «Забота». Согласно условиям данного заявления, срок действия договора страхования составляет 36 месяцев, истец выразил согласие быть страхователем (застрахованным) по договору страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» на условиях полиса и особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос по страховой программе «Забота». Также истец в заявлении подтвердил и подписал, что ознакомлен с полномочиями лица, действующего от имени ООО СК «ВТБ Страхование» ПАО «Почта Банк» и выразил свое согласие страховщику и банку на обработку, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение его персональных данных, указанных в договоре в целях принятия страховщиком решения о заключении и (или) исполнении условий соответствующего договора.

Согласно Полису программа «Забота» Единовременный взнос № №, данный полис выдан на основании письменного заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», являющимся неотъемлемой частью настоящего полиса. Договор страхования вступает в силу с 00 час.00 мин. даты, следующей за датой выдачи полиса при условии уплаты страховой премии, и действует 36 месяцев; страховая сумма составляет 78 000,00 руб., страховая премия – 4 212,00 руб., порядок уплаты страховой премии — единовременно, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Истец своей подписью подтвердил, что с условиями страхования ознакомлен и согласен.

Согласно полису «Привет, сосед!» № №, данный полис выдан на основании устного заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с особыми условиями страхования, являющимися неотъемлемой частью настоящего полиса. Страховщик – ООО СК «ВТБ Страхование», страхователь – определен в приложении № к полису, страховая премия – 3 000 руб.

Согласно полису добровольного медицинского страхования «МедСоветник» № № данный полис выдан на основании устного заявления страхователя на условиях, содержащихся в тексте настоящего полиса, особых условиях страхования. Страховщик – ООО СК «ВТБ Страхование», страхователь — определен в приложении № к полису, страховая премия – 3 000,00 руб.

Согласно полису добровольного медицинского страхования «Личный врач» № № данный полис выдан на основании устного заявления страхователя и удостоверяет факт заключения договора страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» на условиях, содержащихся в тексте настоящего полиса, особых условиях страхования. Страховщик – ООО СК «ВТБ Страхование», страхователь — определен в приложении № к полису, страховая премия – 3 000,00 руб.

Согласно особым условиям по страховому продукту «Единовременный взнос» программа «Оптимум», данные условия являются неотъемлемой частью договора страхования, заключенного на основании устного заявления на страхование (п.1). Страховщик – ООО СК «ВТБ Страхование», банк – ПАО «Почта Банк», страхователь/застрахованный – дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования и кредитные договоры потребительского кредитования с банком (п.2). Объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы застрахованного, связанные с причинением вреда его здоровью, а также со смертью в результате несчастного случая (п.3.1). Размер страховой премии определяется страховщиком исходя из страховой суммы, срока действия договора страхования и степени страхового риска. Страховая премия уплачивается в порядке и сроки, предусмотренные полисом (п.5.3). Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время (п.6.6).

Из информации от ДД.ММ.ГГГГ №, представленной ООО СК «ВТБ Страхование», с Шибановым Л. Т. через посредника ПАО «Почта Банк» заключен договор страховании по программе МедСоветник (версия 1.1.) № № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, оплата страховой премии – 3 000, 00 руб., дата поступления оплаты на расчетный счет страховщика – ДД.ММ.ГГГГ, порядок оплаты – единовременный взнос через ПАО «Почта Банк».

Из информации от ДД.ММ.ГГГГ №, представленной ООО СК «ВТБ Страхование», с Шибановым Л.Т. через посредника ПАО «Почта Банк» заключен договор страховании по программе Защита заемщика потребкредита Единовременный взнос Почта Банк Программа Новая забота № № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, оплата страховой премии – 4 212, 00 руб., дата поступления оплаты на расчетный счет страховщика – ДД.ММ.ГГГГ, порядок оплаты – единовременный взнос через ПАО «Почта Банк».

Из информации от ДД.ММ.ГГГГ №, представленной ООО СК «ВТБ Страхование», с Шибановым Л.Т. через посредника ПАО «Почта Банк» заключен договор страховании по программе Личный врач (версия 1.1) Почта банк не более 10 онлайн-консультаций № № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, оплата страховой премии – 3 000, 00 руб., дата поступления оплаты на расчетный счет страховщика – ДД.ММ.ГГГГ, порядок оплаты – единовременный взнос через ПАО «Почта Банк».

Из информации от ДД.ММ.ГГГГ №, представленной ООО СК «ВТБ Страхование», с Шибановым Л.Т. через посредника ПАО «Почта Банк» заключен договор страховании по программе Привет, сосед! (для Почта Банка) Договоры без коробок № № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, оплата страховой премии – 3 000, 00 руб., дата поступления оплаты на расчетный счет страховщика – ДД.ММ.ГГГГ, порядок оплаты – единовременный взнос через ПАО «Почта Банк».

Так же судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Шибанов Л. Т. дал ПАО «Почта Банк» распоряжение осуществить перевод денежных средств с его счета № в размере 39 000,00 руб. на счет № перевод средств по договору №.

Из распоряжения клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Шибанов Л.Т. дал ПАО «Почта Банк» распоряжение осуществить перевод денежных средств с его счета № в размере 4 212,00 руб. в ООО СК «ВТБ Страхование» перевод ден.средств по договору № №

Согласно банковским ордерам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ перечислено со счета Шибанова Л.Т. в пользу ООО СК «ВТБ Страхование» по распоряжениям от ДД.ММ.ГГГГ 3 000,00 руб. по каждому ордеру.

Согласно заявлению в отдел ПФР в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному ДД.ММ.ГГГГ за №, Шибанов Л.Т. обратился с заявлением о доставлении пенсии через кредитную организацию ПАО «Почта Банк» на счет №

Из выписки по сберегательному счету № Шибанова Л.Т. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № следует, что ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата товаров, услуг оплата услуг от «Почта Банк» в размере 3 000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ переведены средства со счета кредитного договора 39 000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ выдача наличных в размере 30 000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ оплата товаров, услуг оплата услуг от «Почта Банк» 3 000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ оплата товаров, услуг оплата услуг от «Почта Банк» 3 000,00 руб.

Согласно выписке по кредиту Шибанова Л. Т. от ДД.ММ.ГГГГ Адресный Первый Льготный 22,9, договор № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ подключена услуга – страховка, взыскана комиссия за Суперставку в размере 2 691,00 руб., перевод средств в страховую компанию в размере 4 212,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Шибановым Л.Т. направлена претензия в адрес ПАО «Почта Банк», ООО СК «ВТБ Страхование» с требованием признать недействительным заявление об открытии сберегательного счета на имя Шибанова Л.Т. и закрыть указанный счет; индивидуальные условия по договору потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ на полную стоимость кредита 18 004,44 руб. по 22,934% годовых; график платежей аннулировать. ПАО «Почта Банк» в срок до ДД.ММ.ГГГГ выплатить потребителю Шибанову Л.Т. комиссию, взысканную банком за сопровождение услуги «гарантированная ставка», а также компенсацию за причиненный моральный вред в размере 10 000,00 руб. ООО СК «ВТБ Страхование» в срок до ДД.ММ.ГГГГ признать заявление о страховании ФИО1. от ДД.ММ.ГГГГ недействительным и аннулировать полис Единовременный взнос № №, полис «Привет, сосед!» № №, полис добровольного медицинского страхования «МедСоветник» № №. ООО СК «ВТБ Страхование» в срок до ДД.ММ.ГГГГ выплатить Шибанову Л.Т. в счет выплаченной им страховой премии 4 212,00 руб. и возместить компенсацию причиненного морального вреда в размере 10 000,00 руб.

Ответов на претензию от ответчиков не поступило.

В соответствии с п.1 ст.12 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно особым условиям по страховому продукту «Единовременный взнос» программа «Оптимум», договор страхования прекращает свое действие в случаях: истечения срока действия договора страхования (п.6.4.1); исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме (п.6.4.2); прекращения действия договора страхования по решению суда (п.6.4.3); в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ (п.6.4.4). Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время (п.6.6). При отказе Страхователя – физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая сумма подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало. Если после вступления договора страхования в силу, страховщик получил уведомление о наступлении события, имеющего признак страхового случая по договору страхования, то возврат страховой премии приостанавливается до принятия решения по событию, имеющему признаки страхового (п.6.6.1). Для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии, страхователю необходимо в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования представить страховщику заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное страхователем, договор страхования и копию документа, удостоверяющую личность страхователя (при направлении указанного пакета документов страховщику средствами почтовой связи). (п.6.6.2). При отказе страхователя — физического лица от договора страхования по истечению периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия возврату не подлежит (п.6.6.6).

Условия кредитного договора не содержат обязанности заемщика заключать иные договоры, кроме договора открытия счета.

При этом договор страхования и полисы заключены в день заключения кредитного договора, оплата страховых премий включена в сумму кредита, номер договора страхования совпадает с номером кредитного договора. Указанная в полисе подпись уполномоченного лица со стороны страховщиков является лишь факсимильным воспроизведением, прямого участия в заключении с истцом договора страхования указанное лицо не принимало.

Как следует из содержания части 18 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с частями 2 и 10 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Документы, в соответствии с которыми в полном объеме были согласованы условия предоставления кредита, являются неотъемлемой частью кредитной сделки и подлежат правовой оценке в рамках возникших правоотношений в их совокупности.

Заемщик, присоединяясь к договору, лишается возможности влиять на его содержание, а потому гражданину, как экономически слабой стороне в данных правоотношениях, необходима особая правовая защита. Потребитель, принимая во внимание практику делового оборота, находится в невыгодном положении, поскольку объективно лишен возможности самостоятельно, и по собственному усмотрению, определять условия кредитной сделки и зависит от решения кредитора относительно согласия на предоставление денежных средств.

Ответчиками по делу не представлено доказательств того, что истец самостоятельно и добровольно реализовал возможность получения дополнительной услуги, выразив своё волеизъявление на основании письменного заявления.

При этом из имеющихся материалов не усматривается, каким образом клиент мог отказаться от приобретения дополнительной услуги «гарантированная ставка» и страховых услуг. Индивидуальные условия договора потребительского кредита не обеспечивают возможность выбора вариантов кредитования с учетом приобретения страховой услуги и без таковой.

В соответствии с приведенными нормами права, в частности п.2 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» законодатель обязывает кредитора подготовить форму заявления для заемщика о предоставлении потребительского кредита, где клиенту могут быть предложены дополнительные услуги и обеспечена возможность отказаться от них.

На предоставление дополнительной услуги в виде личного страхования заемщик заявления не писал, доказательства обратного суду не представлены, следовательно, Шибанов Л. Т. волеизъявления получить услугу личного страхования жизни и здоровья, в том порядке, который предусмотрен законом, не выразил, при том, что такая услуга предлагалась кредитной организацией.

Распоряжение заемщика на направление кредитных средств на оплату страхования также не имеет ссылки на наличие самостоятельного заявления, в котором выражается воля заемщика приобрести дополнительную услугу.

Эти обстоятельства сами по себе свидетельствуют о недобровольном характере приобретения страховой услуги.

В данном случае отсутствие отдельного заявления, или согласия заемщика получить оспариваемую услугу, а также обеспечения кредитом возможности отказаться от приобретения дополнительного продукта, зафиксированное очевидным образом в заявлении о предоставлении кредита, свидетельствует именно о том, что клиент не выразил такого желания.

Согласно материалам дела, кредитор не доказал предоставления клиенту дополнительных услуг, о получении которых заемщик выразил свое свободное волеизъявление очевидным образом. Бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об обратном, законом возложено на организацию, предоставляющую профессиональные услуги на соответствующем рынке.

Таким образом, в данном случае, в результате сложившихся правоотношений было нарушено право физического лица – потребителя на предусмотренную ст.421 ГК РФ свободу в заключение самого договора.

Затраты заемщика по оплате услуги «Гарантированная ставка» и страховых премий следует отнести к убыткам, которые были вызваны вынужденным приобретением клиентом указанных услуг, а для ответчиков – неосновательным обогащением, а потому они подлежат возмещению за счет ответчиков ПАО «Почта Банк», ООО СК «ВТБ Страхование», поскольку были причинены именно их действиями. Указанное доказывается совокупностью имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Несмотря на отсутствие в кредитном договоре условия, предусматривающего обеспечение заемщиком своих кредитных обязательств страхованием жизни, здоровья, иных рисков, получение кредита Шибановым Л. Т. в ПАО «Почта Банк» фактически было обусловлено обязательным личным страхованием, что недопустимо в силу вышеуказанных норм закона. Специфика несправедливых условий договора заключается в том, что они не противоречат закону в явной форме, но в конкретной ситуации могут лишать потребителя прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключать или ограничивать ответственность другой стороны за нарушение обязательств.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Шибанова Л. Т. в части:

признания недействительным п. 17, договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Шибановым Л. Т. и ПАО «Почта Банк»;

признания недействительными:

-договора страхования по программе «Забота» Полис Единовременный взнос № №, заключенный от имени Шибанова Л.Т. с ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ;

-договора страхования по программе «Привет, сосед!», заключенный от имени Шибанова Л.Т. с ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ;

-договора страхования по программе добровольного медицинского страхования «Личный врач», заключенный от имени Шибанова Л.Т. с ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ;

-договора страхования по программе добровольного медицинского страхования «МедСоветник» № №, заключенный от имени Шибанова Л.Т. с ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования о взыскании страховых премий с ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 4 212,00 руб., 3 000,00 руб., 3 000,00 руб., 3 000,00 руб. подлежащими удовлетворению, поскольку истец волеизъявления получить услуги личного страхования жизни и здоровья в том порядке, который предусмотрен законодательством, не выразил. Это имеет существенное юридическое значение, поскольку само по себе свидетельствует о недобровольном характере приобретения страховых услуг.

Однако, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований Шибанова Л.Т. о признании недействительными в полном объеме п.1, п.4, п.5.1, п.6, п.12, п.13, п.14, п.18, п.19, п.20 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Шибановым Л.Т. и ПАО «Почта Банк»; признании незаконным установление Шибанову Л.Т. ПАО «Почта Банк» по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ размер кредитного лимита 45 903,00 руб. и установить кредитный лимит 30 000,00 руб.; признании незаконным установление Шибанову Л.Т. ПАО «Почта Банк» по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного платежа – 1777,00 руб., согласно ставке 22,934% годовых и определить размер ежемесячного платежа в размере 1009,37 руб., согласно ставке 12,9% годовых; определении размер кредитных обязательств Шибанова Л.Т. перед ПАО «Почта Банк» по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на момент вынесения решения, с зачетом произведенных им ранее выплат, поскольку Шибанов Л.Т. был свободен в заключение договора под данные проценты, с уплатой ежемесячных платежей в определенных размерах. Доводы истца о том, что он заключал кредитный договор на сумму 30000 рублей, документально не подтверждены.

Согласно консультативному заключению <данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ Шибанову Л.Т. установлен диагноз – <данные изъяты>.

Согласно представленной выписке от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <данные изъяты>» Шибанову Л.Т. установлен диагноз – <данные изъяты>.

Согласно справке <данные изъяты>», Шибанов Л.Т., ДД.ММ.ГГГГ г.р., состоит <данные изъяты>.

Доказательств того, что Шибанов Л. Т. в силу состояния здоровья и при наличии указанного выше заболевания не мог осознавать характер совершаемых им действий, в силу физических особенностей не мог ознакомиться с условиями кредитного договора, третьи лица препятствовали ему в ознакомлении с условиями договора, договор заключен под влиянием обмана, суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Поскольку суммы за подключение услуги «Гарантированная ставка» и суммы страховых премий были удержаны ответчиками без установленных законом оснований, на данные суммы подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами по правилам ст. 395 ГК РФ.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами (оплата услуги «Гарантированная ставка» в размере 3 081,00 руб.) в размере 46,45 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исчисленный истцом арифметически верен и составляет 46,45 руб.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами (страховая премия по программе «Забота» в размере 4 212,00 руб.) в размере 63,50 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исчисленный истцом арифметически верен и составляет 63,50 руб.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами (страховая премия по программе «Привет, сосед!» в размере 3 000,00 руб.) в размере 45,23 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исчисленный истцом арифметически верен и составляет 45,23 руб.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами (страховая премия по программе «Личный врач» в размере 3 000,00 руб.) в размере 45,23 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исчисленный истцом арифметически верен и составляет 45,23 руб.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами (страховая премия по программе «МедСоветник» в размере 3 000,00 руб.) в размере 45,23 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исчисленный истцом арифметически верен и составляет 45,23 руб.

Согласно ч. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Таким образом, требование истца о взыскании:

— процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму уплаченной комиссии за сопровождение услуги «гарантированная ставка» в размере 3 081, 00 руб., в соответствии со ст. 395 ГК РФ по день уплаты взыскиваемых денежных средств;

— процентов за пользование чужими денежными средствами, на сумму страховой премии по договору страхования по программе «Забота» в размере 4 212,00 руб., в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты взыскиваемых денежных средств;

— процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму страховой премии по договору страхования «Привет, сосед!» в размере 3 000,00 руб., в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты взыскиваемых денежных средств;

— процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму страховой премии по договору страхования по программе добровольного медицинского страхования «Личный врач», в размере 3 00,00 руб., в соответствии со ст. 395 ГК РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты взыскиваемых денежных средств;

— процентов за пользование чужими денежными средствами, на сумму страховой премии по договору страхования по программе добровольного медицинского страхования «МедСоветник», в размере 3 000,00 руб., в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты взыскиваемых денежных средств; подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как разъяснено в п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 « О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Согласно ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Учитывая, что ответчиками ПАО «Почта банк», ООО СК «ВТБ Страхование» было допущено нарушение прав Шибанова Л. Т., учитывая принцип разумности и справедливости, характер неудобств, которые испытывал истец, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиком ПАО «Почта банк», ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца компенсации морального вреда в размере 5 000,00 руб. с каждого из ответчиков, во взыскании компенсации морального вреда в большем размере надлежит отказать.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Основанием применения п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» является установленный судом факт несоблюдения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) удовлетворения в добровольном порядке требований потребителя.

В связи с этим обстоятельством, имеющим значение для правильного применения названной нормы является факт обращения потребителя с соответствующим требованием к изготовителю (исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру) во внесудебном порядке, т. е. до обращения с требованием суд и отказ изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) в этом случае в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя.

Как следует из материалов дела, истец Шибанов Л. Т. ДД.ММ.ГГГГ обратился в адрес ПАО «Почта Банк» и ООО СК «ВТБ Страхование» в досудебном порядке с претензией о признании условий кредитного договора, заявления о страховании недействительными, возврате уплаченной страховой премии, аннулировании страховых полисов.

Ответа на данную претензию истцом до настоящего времени не получено.

Истцом заявлено требование о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» штрафа в размере 11 705,59 руб., с ПАО «Почта Банк» в размере 6 563,72 руб.

На основании вышеизложенного с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Шибанова Л. Т. подлежит взысканию штраф в размере 9205 рублей 59 копеек, из расчета (4 212,00 руб.+ 63,50 руб. + 3 000,00 руб. + 45,23 руб. +3 000,00 руб. +45,23 руб. + 3 000,00 руб.+ 45,23 руб. +5000, 00 руб.)=18411, 18 руб. х 50%)

На основании вышеизложенного с ПАО «Почта Банк» в пользу Шибанова Л. Т. подлежит взысканию штраф в размере 4063 рубля 72 копейки, из расчета (3 081,00 руб.+ 46,45 руб. + 5000, 00 руб.)= 8127, 45 руб. х 50%).

Суд не усматривает оснований для снижения штрафа, поскольку не представлены доказательства исключительности обстоятельств, которые могли послужить основанием для снижения штрафа, размер штрафа является соразмерным последствиям неисполнения обязательств ответчиком.

Согласно ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет, согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ.

Размер госпошлины, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, подлежащей взысканию с ответчика ПАО «Почта Банк» составляет 487 рублей 65 копеек, с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» составляет 1028 рублей 50 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Шибанова Л.Т. к Публичному акционерному обществу «Почта Банк», Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» удовлетворит частично.

Признать недействительным п. 17 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Шибановым Л.Т. и Публичным акционерным обществом «Почта Банк».

Взыскать с Публичного акционерного общества «Почта Банк» в пользу Шибанова Л.Т. сумму уплаченной комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» в размере 3 081 (Три тысячи восемьдесят один) рубль; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на в размере 46 (Сорок шесть) рублей 45 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты взыскиваемых денежных средств; компенсацию морального вреда в размере 5000 (Пять тысяч) рублей; штраф в размере 4063 (четыре тысячи шестьдесят три) рубля 72 копейки.

Признать недействительными:

— договор страхования по программе «Забота» Полис Единовременный взнос № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Шибановым Л.Т. и Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование»;

— договор страхования по программе «Привет, сосед!», заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Шибановым Л.Т. и Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование»;

— договор страхования по программе добровольного медицинского страхования «Личный врач» от ДД.ММ.ГГГГ, между Шибановым Л.Т. и обществом с Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование»;

— договор страхования по программе добровольного медицинского страхования «МедСоветник» № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Шибановым Л.Т. и Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование».

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Шибанова Л.Т. сумму удержанной страховой премии по договору страхования по программе «Забота» Полис Единовременный взнос № № в размере 4 212 (четыре тысячи двести двенадцать) рублей 00 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 (Шестьдесят три) рубля 50 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами, в размере ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисляемые на сумму страховой премии по договору страхования по программе «Забота» в размере 4 212,00 рублей с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы долга;

сумму удержанной страховой премии по договору страхования по программе «Привет, сосед!» № № в размере 3 000 (три тысячи) рублей 00 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 (Сорок пять ) рублей 23 копейки; проценты за пользование чужими денежными средствами, в размере ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисляемые на сумму страховой премии по договору страхования «Привет, сосед!» в размере 3 000,00 рублей с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы долга;

сумму удержанной страховой премии по договору страхования по программе добровольного медицинского страхования «Личный врач» № №, в размере 3 000 (три тысячи) рублей 00 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 (Сорок пять) рублей 23 копейки; проценты за пользование чужими денежными средствами, в размере ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисляемые на сумму страховой премии по договору страхования по программе добровольного медицинского страхования «Личный врач» в размере 3 000,00 рублей с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы долга;

сумму удержанной страховой премии по договору страхования по программе добровольного медицинского страхования «МедСоветник» № №, в размере 3 000 (Три тысячи) рублей 00 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 (Сорок пять) рублей 23 копейки; проценты за пользование чужими денежными средствами, в размере ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисляемые на сумму страховой премии по договору страхования по договору страхования по программе добровольного медицинского страхования «МедСоветник» в размере 3 000,00 рублей с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы долга.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Почта Банк» в местный бюджет государственную пошлину в размере 487 (Четыреста восемьдесят семь) рублей 65 копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в местный бюджет государственную пошлину в размере 1028 (Одна тысяча двадцать восемь) рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд УР.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е. В. Кротова

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

*

code