3. Последствия расторжения договора банковского счета

В соответствии с п. 3 ст. 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Данная норма не устанавливает порядок возврата таких средств со счета, в связи с чем в судебной практике возникают вопросы о том, может ли банк предъявить клиенту требование о предоставлении платежных документов.

Кроме того, возникают споры о праве сторон предъявлять требования об исполнении обязательств, возникших до расторжения договора.

 

3.1. Вывод из судебной практики: Клиент банка вправе после расторжения договора банковского счета заявить в установленном порядке требование об исполнении договорных обязательств, возникших в период действия договора.

 

Судебная практика:

 

Постановление Президиума ВАС РФ от 15.12.2009 N 13611/09 по делу N А40-81615/08-31-795

«…Как установлено судами, между банком и обществом был заключен договор от 27.07.2004 N БС-0491-1/2004 об открытии и порядке функционирования банковского счета в валюте Российской Федерации (далее — договор банковского счета).

Пунктом 2.8 данного договора предусмотрена обязанность банка предоставлять клиенту выписки по счету.

Полагая, что банк начиная с октября 2005 года уклоняется от исполнения обязанности по предоставлению клиенту выписок по счету, общество обратилось в арбитражный суд с данным иском.

Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции сослался на расторжение с 27.10.2006 договора банковского счета по распоряжению клиента, сочтя, что поскольку общество в настоящий момент не состоит в договорных отношениях с банком, оно не вправе требовать от последнего исполнения обязательств по указанному договору.

Однако суд не принял во внимание, что клиент не лишен права заявить в установленном порядке требование об исполнении договорных обязательств за период действия договора банковского счета, то есть с октября 2005 года до даты расторжения сделки.

При данных обстоятельствах оспариваемые судебные акты нарушают единообразие в толковании и применении арбитражными судами норм права и в силу пункта 1 статьи 304 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации подлежат отмене…»

 

3.2. Вывод из судебной практики: Денежные средства, поступившие на счет лица, договор с которым прекращен, должны быть возвращены плательщику банком получателя.

 

Судебная практика:

 

Примечание: В приведенном ниже Постановлении суд указал, что в связи с отзывом у кредитной организации лицензии и открытием конкурсного производства необходимо выяснить, относятся ли ошибочно зачисленным суммы к текущими требованиям.

 

Постановление ФАС Московского округа от 21.12.2011 по делу N А40-21863/11-22-195

«…Как следует из обстоятельств дела и установлено судами, истец 17.01.2011 со своего расчетного счета в ОАО «Первый республиканский банк» платежным поручением от 17.01.2011 N 4 перечислил на расчетный счет ООО «Стартойл» в банке денежные средства в размере 360 000 рублей. В этот же день денежные средства поступили на корреспондентский счет банка N 30101810700000000743 в Банке России (далее — корсчет банка). Однако в связи с тем, что ранее 10.11.2010 ООО «Стартойл» закрыло расчетный счет в банке, денежные средства не могли быть зачислены на его счет и были отнесены банком на счет 47416 «Суммы, поступившие на корреспондентские счета, до выяснения».

Считая, что ответчик незаконно не возвратил истцу ошибочно перечисленные денежные средства в размере 360 000 руб. и удерживает их без законных на то оснований, то данное обстоятельство явилось основанием для обращения истца с настоящим иском в арбитражный суд.

Согласно п. 8.2 Инструкции Банка России от 14.09.2006 N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю (зарегистрировано в Минюсте 18.10.2006 N 8388).

Поскольку, как правильно установили суды, денежные средства были перечислены клиенту ответчика после прекращения договора банковского счета, то ссылка судов на п. 6 Приложения 28 к Положению Банка России от 03.10.2002 N 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» является ошибочной, поскольку подлежит применению Инструкция Банка России от 14.09.2006 N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», регулирующая действия банка в случае поступления денежных средств на закрытый счет клиента (п. 8.2). При этом срок возврата в данной Инструкции не указан.

Приказом Банка России от 17.01.2011 N ОД-47 с 18.01.2011 у ответчика отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 25.04.2011 по делу N А40-7547/11-86-22Б банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с ч. 9 ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.1 Указания Банка России от 05.07.2007 N 1853-У «Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)» (зарегистрировано в Минюсте РФ 23.07.2007 N 9875) (далее — Указание N 1853-У) со дня отзыва у кредитной организации лицензии последняя прекращают операции по корреспондентским счетам ликвидируемой кредитной организации за исключением исполнения текущих платежей. Банк вправе возвратить денежные средства, как ошибочно зачисленные на корреспондентский счет кредитной организации, только в период после отзыва лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании ее несостоятельной (банкротом), по согласованию с территориальным учреждением Банка России (п. 1.4 Указания N 1853-У).

Исходя из этого следует, что с момента перечисления и поступления денежных средств на корсчет счет банка у кредитора возникает право требовать возврата от должника денежных средств, которые, как правильно установлено судами, фактически являются неосновательным обогащением должника…»

 

Аналогичная судебная практика:

Московский округ

 

Примечание: В приведенном ниже Постановлении суд удовлетворил требование плательщика о взыскании с банка денежных средств, перечисленных на закрытый банковский счет получателя, ссылаясь на нормы о неосновательном обогащении.

 

Постановление ФАС Московского округа от 06.05.2011 N КГ-А40/3597-11 по делу N А40-84836/10-30-722

«…С целью исполнения обязательства по оплате услуг истец оформил платежное поручение N 21 от 17.03.2010 г., в котором ошибочно указал неправильные реквизиты получателя — ООО «ПО «Современные нефтегазовые технологии», а именно вместо ИНН/КПП 7705887458/770501001; ОГРН 1097746241482, были указаны ИНН/КПП 7705371631/774850001; ОГРН 1037739548934, относящиеся к другому ООО «ПО Современные нефтегазовые технологии», которое прекратило свою деятельность и было исключено из ЕГРЮЛ 01.12.2007 г.

Суды установили, что между ООО «ИМПЭКСБАНК» и ООО «ПО «Современные нефтегазовые технологии» (ИНН/КПП 7705371631/774850001; ОГРН 1037739548934) 12.07.2000 г. был заключен договор банковского счета N 03-02/119, на основании которого клиенту банка был открыт расчетный счет N 40702810200001006444.

23.11.2007 г. ООО «ИМПЭКСБАНК» было реорганизовано путем присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» с одновременным изменением наименования на ЗАО «Райффайзенбанк». ООО «ИМПЭКСБАНК» прекратило свою деятельность, а ответчик является его правопреемником.

Таким образом, в случае исключения из ЕГРЮЛ юридического лица, являвшегося клиентом банка, договор банковского счета прекращается одновременно с утратой стороной по договору правоспособности, то есть способности иметь гражданские права и нести обязанности (пункт 1 статьи 49 Гражданского кодекса Российской Федерации), в том числе возникшие из этого договора. В соответствии с пунктом 8.1 Инструкции Центрального Банка России от 14.09.2006 N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» прекращение договора банковского счета является основанием для закрытия банковского счета.

При таких обстоятельствах не соответствует приведенным нормам материального права утверждение судов о том, что датой прекращения договора банковского счета является день, когда банку стало известно (или должно было стать известно) о внесении в ЕГРЮЛ записи об исключении из реестра ликвидированного юридического лица — клиента банка, а также возложение на истца бремени представления доказательств, подтверждающих, что на момент зачисления спорной суммы банковский счет был закрыт и банку было известно о прекращении деятельности его клиента.

Из судебных актов следует, ООО «ПО Современные нефтегазовые технологии» (ИНН/КПП 7705371631/774850001, ОГРН 1037739548934) было исключено из ЕГРЮЛ 01.07.2007 г., а денежные средства по платежному поручению N 21 от 17.03.2010 г. поступили в банк уже после наступления обстоятельств, влекущих в силу закона прекращение договора банковского счета с клиентом.

Как правильно указали суды, в соответствии с пунктом 8.2 Инструкции Центрального Банка России от 14.09.2006 N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, должны возвращаться отправителю, а поэтому суд кассационной инстанции считает не соответствующим установленным судами обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам вывод судов о том, что истец не доказал того, что денежные средства, зачисленные и находящиеся на расчетном счете прекратившего существование клиента, неправомерно удерживаются банком и подлежат возврату истцу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Суд кассационной инстанции отмечает, что в нарушение пункта 12 части 2 статьи 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции немотивированно отклонил довод истца о применении к спорным отношениям правил о неосновательном обогащении, ограничившись ссылкой на то, что спорные денежные средства зачислены и находятся на расчетном счете клиента, а банк не вправе ими распоряжаться…»

 

Постановление ФАС Московского округа от 20.04.2010 N КА-А40/3466-10 по делу N А40-98252/09-78-459

«…Судом установлено, что расчетный счет истца в АКБ Лефко-Банк» был закрыт 30.10.2008, до перечисления истцом платежным поручением от 06.11.2008 N 126 денежных средств на этот счет, о расчетном счете в другом банке ответчик был извещен.

Довод ответчика об исполнении им обязанности по оплате товара не может быть признан обоснованным, поскольку согласно положениям Инструкции Центробанка России от 14.09.2006 N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», денежные средства, перечисленные на закрытый расчетный счет, подлежат возврату плательщику. Достижение сторонами соглашения в части уменьшения цены товара судом не установлено и из материалов дела не усматривается.

Доводы ответчика, изложенные в жалобе, направлены на переоценку фактических обстоятельств и доказательств, которые были предметом исследования и оценки суда…»

 

3.3. Вывод из судебной практики: Денежное обязательство банка при расторжении договора банковского счета распространяется как на остаток средств на счете, так и на суммы, которые были списаны по платежным поручениям со счета клиента, но не перечислены с корреспондентского счета банка.

 

Судебная практика:

 

Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5

«…12. В случае расторжения договора банковского счета клиент в соответствии с пунктом 3 статьи 859 ГК РФ вправе требовать от банка перечисления остатка денежных средств или его выдачи. В таких случаях арбитражным судам следует учитывать, что денежное обязательство банка включает как остаток средств на счете, так и суммы, списанные по платежным поручениям со счета клиента, но не перечисленные с корреспондентского счета банка…»

 

3.4. Вывод из судебной практики: Банк в соответствии с п. 3 ст. 859 ГК РФ должен в течение семи дней после получения заявления клиента о расторжении договора банковского счета выдать клиенту остаток денежных средств. При этом банк не вправе требовать представления платежного документа на перечисление соответствующей суммы.

 

Судебная практика:

 

Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5

«…Согласно пункту 3 статьи 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете при расторжении договора банковского счета выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. При этом банк не вправе требовать от клиента представления платежного поручения о перечислении остатка денежных средств…»

 

3.5. Вывод из судебной практики: Цессионарий вправе предъявить банку требование о выдаче остатка денежных средств в связи с расторжением договора банковского счета.

 

Судебная практика:

 

Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 16.11.2010 по делу N А45-2923/2010

«…Общество с ограниченной ответственностью «РусАвто» (далее — истец) обратилось в Арбитражный суд Новосибирской области с иском, уточненным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, о взыскании с закрытого акционерного общества «Банк Долгосрочного кредитования» (далее — Банк) денежных средств в размере 19 001 500 руб. списанных со счета ООО «Дискаунт», а также к ООО «Дискаунт» о взыскании штрафных санкций в размере 627 243 руб.

На основании договора банковского счета от 11.08.2009 N 1943 для ООО «Дискаунт» Банком открыт расчетный счет N 40702810400000001943.

Согласно пункту 1.2 названного выше договора Банк обязался хранить денежные средства на счете клиента, зачислять поступающие на этот счет суммы, выполнять распоряжения клиента об их перечислении и о проведении других банковских операций.

ООО «Дискаунт» передало на исполнение платежное поручение от 29.12.2009 N 14 о перечислении денежных средств в сумме 19 001 500 руб. на счет ООО «РусАвто», на котором имеется отметка Банка от 30.12.2009 о принятии.

ООО «Дискаунт» представило 15.04.2010 ЗАО «Банк долгосрочного кредитования» заявление о расторжении договора банковского счета N 1943 от 11.08.2009 (вх. N 1-12/0347) с требованием о перечислении остатка денежных средств на счете, в том числе денежных средств в размере 19 001 500 руб., не перечисленных Банком по распоряжению ООО «Дискаунт» по платежному поручению от 29.12.2009 N 14 на расчетный счет общества в Сибирском банке Сбербанка Российской Федерации.

ООО «Дискаунт» на основании договора уступки прав требования (цессии) от 28.04.2010 уступило истцу права требования, в том числе к Банку об уплате денежных средств в размере 19 001 500 руб., возникшего в связи с ненадлежащим исполнением договора N 1943.

Истцом направлено Банку уведомление об уступке прав требования с просьбой перечисления спорной суммы на расчетный счет истца.

Удовлетворяя заявленные требования о взыскании с Банка 19 001 500 руб., суды обеих инстанций на основании представленных оригиналов платежных документов ООО «Спецкомплектация», ООО «Автосфера», а также выписок по операциям на счете этих обществ и ООО «Дискаунт», пришли к выводу о наличии у последнего необходимого остатка денежных средств на счете в Банке к моменту расторжения договора банковского счета и отсутствии оснований для невыполнения распоряжения по перечислению денежных средств в спорной сумме на счет истца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Как разъяснил Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в постановлении от 19.04.1999 N 5, договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

Судами установлено, что по заявлению от 15.04.2010 о расторжении договора банковского счета от 11.08.2009 N 1943 у Банка возникла обязанность по перечислению остатка денежных средств по указанию клиента, в том числе по договору цессии…»

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

*

code