1. Квалификация договора банковского счета с условием о кредитовании счета и дополнительных соглашений к нему

Статьей 850 ГК РФ предусмотрена такая договорная конструкция, которая позволяет кредитовать банковский счет клиента.

Данный договор, с одной стороны, регулируется нормами о банковском счете (гл. 45 ГК РФ), а с другой стороны, в соответствии с п. 2 ст. 850 ГК РФ правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ).

В связи с этим на практике возникает вопрос о квалификации рассматриваемого договора.

Кроме того, соглашение о кредитовании счета может быть заключено в виде дополнительного соглашения, в связи с чем возникают споры о возможности признания его самостоятельной сделкой.

 

1.1. Вывод из судебной практики: Договор банковского счета, в соответствии с которым банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), является смешанным.

 

Судебная практика:

 

Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5

«…15. Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ)…»

 

Аналогичная судебная практика:

Дальневосточный округ

 

Постановление ФАС Дальневосточного округа от 28.12.2009 N Ф03-5995/2009 по делу N А51-13572/2008

«…Как следует из материалов дела, между ОАО СКБ Приморья «ПримСоцБанк» (банк) и ООО «Омега Трэйдинг» (заемщик) 04.09.2008 заключено соглашение о кредитовании счета (абсолют-овердрафт) N 5832, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику овердрафты, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, а также уплатить проценты за пользование овердрафтами в размере 16% годовых (пункт 2.1).

Во исполнение указанного обязательства банк в период с 04.09.2008 по 24.10.2008 при отсутствии денежных средств на расчетном счете истца произвел оплату платежных поручений истца (кредитование счета) на общую сумму 29 901 689 руб. 99 коп.

Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

При этом данный договор является смешанным договором (пункт 15 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета»).

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет субъектам гражданских правоотношений свободу в заключении договора и включении в него условий, как предусмотренных так и не предусмотренных законом, но ему не противоречащих…»

 

Северо-Кавказский округ

 

Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 29.08.2006 N Ф08-4090/2006 по делу N А53-27401/2005-С3-43

«…Как видно из материалов дела, фирма (клиент) и банк заключили договор банковского счета от 30.09.2003 N 407/637 на расчетное и кассовое обслуживание клиента по расчетному счету N 40702810900160000637 (л.д. 22).

В этот же день банк (кредитор) и клиент (заемщик) заключили дополнительное соглашение N 02/331 к договору банковского счета от 30.09.2003 N 407/637. По условиям соглашения банк принял на себя обязательство кредитовать расчетный счет клиента в режиме овердрафта (кредитования клиента путем исполнения его расчетных документов при недостаточности (отсутствии) денежных средств на расчетном счете). Клиент обязался возвратить полученные кредитные средства и уплатить проценты на них. Установленный соглашением лимит овердрафта — 1 млн. рублей. Срок кредитования установлен с 30.09.2004 по 14.11.2004 (л.д. 24).

В рассматриваемом случае предоставление ответчику кредита для осуществления им платежей с расчетного счета оформлено отдельным соглашением сторон, содержащим все существенные условия кредитного договора.

Договор банковского счета с условием об овердрафте (кредитовании счета) является смешанным договором (пункт 15 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.99 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета»)…»

 

1.2. Вывод из судебной практики: Дополнительное соглашение о кредитовании счета не является самостоятельной сделкой.

 

Судебная практика:

 

Постановление ФАС Московского округа от 11.03.2011 N КГ-А40/1244-11 по делу N А40-50767/10-133-419

«…По мнению заявителя, дополнительное соглашение от 23.06.2008 N 722/2398-00000714 заключено в письменной форме и в нем установлены иные права и обязанности сторон, чем в договоре банковского счета от 29.05.2008 N 319/2300/2008, в связи с чем оно является самостоятельной сделкой, и с учетом пункта 3 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.04.2009 N 128 «Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» может быть признано недействительным.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ООО «Молния» заключен договор банковского счета от 29.05.2008 N 319/2300/2008.

Впоследствии, Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ООО «Молния» подписали к данному договору дополнительные соглашения от 23.06.2008 N 722/23980000076 и от 23.06.2008 N 722/2398-00000714 о кредитовании в виде овердрафта.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Суд установил, что согласно условиям спорного дополнительного соглашения от 23.06.2008 N 722/2398-00000714 кредитор в течение срока действия соглашения (с 23.06.2008 по 23.06.2009) обязуется предоставлять заемщику кредиты в виде овердрафта с лимитом задолженности в размере 50 000 000 руб. для оплаты поручений заемщика о списании денежных средств со счета заемщика, денежных чеков на получение денежных средств, заявок на выдачу наличных денежных средств в иностранной валюте, требований к счету, поручений заемщика на покупку/продажу иностранной валюты за рубли.

При таких обстоятельствах, суд правильно указал на то, что дополнительное соглашение от 23.06.2008 N 722/2398-00000714 к договору банковского счета не является самостоятельной сделкой, поскольку заключено к договору, а условия, которые содержатся в оспариваемом дополнительном соглашении, соответствуют существующим на момент его заключения требованиям законодательства.

В связи с изложенным, а также поскольку истец не представил доказательства того, что оспариваемое дополнительное соглашение является самостоятельным договором, направленным на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, суд сделал правильный вывод об отсутствии оснований для признания его незаключенным…»

Содержание

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

*

code