2.4. Порядок заключения договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на примере локальных нормативных актов ОАО «СОГАЗ»

Порядок заключения договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в одном из филиалов ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (ОАО «СОГАЗ») осуществляется на основании следующих локальных нормативных актов ОАО «СОГАЗ», утвержденных приказом председателя правления ОАО «СОГАЗ» от 4 февраля 2009 г. N 55:

— инструкция по заполнению бланка заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства;

— инструкция по заполнению бланка страхового полиса договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства;

— инструкция по расчету страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Для заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страхователь представляет страховщику следующие документы:

а) заявление о заключении договора обязательного страхования;

б) документ, удостоверяющий личность (если страхователем является физическое лицо);

в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);

г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт, технический талон или аналогичный документ);

д) водительское удостоверение или копию водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (если договор обязательного страхования будет предусматривать допуск к управлению транспортным средством определенных лиц) <55>.

———————————

<55> Пункт 4 инструкции по заполнению бланка заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, подготовленной на основе методического пособия РСА по обучению сотрудников страховых организаций N 1 «Заполнение бланка заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства», утвержденного постановлением президиума Российского союза автостраховщиков от 26 июня 2008 г., являющейся приложением N 1 к приказу председателя правления ОАО «СОГАЗ» от 4 февраля 2009 г. N 55.

 

Инструкция по заполнению бланка заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства определяет порядок заполнения полей бланка заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, форма которого утверждена Постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 г. N 263 с последующими изменениями и дополнениями <56>.

———————————

<56> Пункт 1 инструкции по заполнению бланка заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, подготовленной на основе методического пособия РСА по обучению сотрудников страховых организаций N 1 «Заполнение бланка заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства», утвержденного постановлением президиума Российского союза автостраховщиков от 26 июня 2008 г., являющейся приложением N 1 к приказу председателя правления ОАО «СОГАЗ» от 4 февраля 2009 г. N 55.

 

Заявление о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства является приложением к инструкции по заполнению бланка заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, утвержденной приказом председателя правления ОАО «СОГАЗ» от 4 февраля 2009 г. N 55.

Заявление оформляется отдельно на транспортное средство и отдельно на прицеп, за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям, поскольку на владельцев этих транспортных средств обязанность по страхованию их гражданской ответственности не распространяется. При наличии у собственника нескольких транспортных средств возможно оформление одного заявления с указанием в приложении к заявлению перечня транспортных средств, в отношении гражданской ответственности владельцев которых будут оформлены страховые полисы <57>.

———————————

<57> Пункт 3 инструкции по заполнению бланка заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, подготовленной на основе методического пособия РСА по обучению сотрудников страховых организаций N 1 «Заполнение бланка заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства», утвержденного постановлением президиума Российского союза автостраховщиков от 26 июня 2008 г., являющейся приложением N 1 к приказу председателя правления ОАО «СОГАЗ» от 4 февраля 2009 г. N 55.

 

В заявлении указываются сведения о страхователе, сведения о транспортных средствах, перечень лиц, допущенных к управлению транспортным средством, период использования транспортного средства <58>.

———————————

<58> Приложение N 1 к заявлению о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства // Приложение к инструкции по заполнению бланка заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, подготовленной на основе методического пособия РСА по обучению сотрудников страховых организаций N 1 «Заполнение бланка заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства», утвержденного постановлением президиума Российского союза автостраховщиков от 26 июня 2008 г., утвержденной приказом председателя правления ОАО «СОГАЗ» от 4 февраля 2009 г. N 55.

 

Порядок применения страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 08.12.2005 N 739, с последующими изменениями и дополнениями, внесенными внесенными ФЗ от 25 ноября 2006 г. N 192 и Постановлением Правительства Российской Федерации от 10 марта 2009 г. N 225, определяется инструкцией по расчету страховых премий по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств <59>.

———————————

<59> Инструкция по расчету страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, подготовленная на основе методического пособия РСА по обучению сотрудников страховых организаций N 4 «Расчет страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденного постановлением президиума Российского союза автостраховщиков от 18 декабря 2008 г., являющаяся приложением N 3 к приказу председателя правления ОАО «СОГАЗ» от 4 февраля 2009 г. N 55.

 

Размер страховой премии рассчитывается согласно сведениям, указанным в приложении N 2 к заявлению о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства.

Страховая премия рассчитывается путем перемножения базовой ставки страхового тарифа на поправочные коэффициенты, учитывающие сведения о транспортном средстве, страхователе и т.д.:

 

Т = Т  x (К  x … x К ), где:

Б     Т          Н

Т — страховая премия (руб.);

Т — базовая ставка страхового тарифа (руб.)

Б

 

Базовая ставка страхового тарифа определяется на основании сведений, указанных в паспорте транспортного средства (ПТС) или в свидетельстве о регистрации транспортного средства. В случае если в ПТС или в свидетельстве о регистрации транспортного средства имеются противоречия между типом и категорией транспортного средства, базовая ставка страхового тарифа определяется по категории транспортного средства <60>.

———————————

<60> Пункт 1 инструкции по расчету страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, подготовленной на основе методического пособия РСА по обучению сотрудников страховых организаций N 4 «Расчет страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденного постановлением президиума Российского союза автостраховщиков от 18 декабря 2008 г., являющейся приложением N 3 к приказу председателя правления ОАО «СОГАЗ» от 4 февраля 2009 г. N 55.

 

К …  x   К   —   поправочные  коэффициенты.  Применение  коэффициента

Т

осуществляется  в зависимости от территории преимущественного использования

транспортного средства, а именно:

К  —  территория  преимущественного  использования  —  определяется  на

Т

основании данных о собственнике транспортного средства:

— о месте постоянной регистрации (прописки) — для физических лиц;

—  о  месте  регистрации  самого  транспортного  средства  (в  связи  с

изменениями, вступившими в силу 1 марта 2008 г. <61>) — для юридических лиц

<62>.

 

———————————

<61> Постановление Правительства Российской Федерации от 29 февраля 2008 г. N 131 «О внесении изменений в Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2008. N 14. Ст. 1409.

<62> Пункт 2 инструкции по расчету страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, подготовленной на основе методического пособия РСА по обучению сотрудников страховых организаций N 4 «Расчет страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденного постановлением президиума Российского союза автостраховщиков от 18 декабря 2008 г., являющейся приложением N 3 к приказу председателя правления ОАО «СОГАЗ» от 4 февраля 2009 г. N 55.

 

К    —  «бонус-малус».  Коэффициент  страхового тарифа в зависимости от

БМ

наличия  или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев,

произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО.

 

Класс «бонус-малус» присваивается на основании:

— имеющихся у страховщика сведений о количестве страховых выплат, если предыдущий договор ОСАГО был заключен в ОАО «СОГАЗ»;

— сведений об обязательном страховании, представляемых страхователем при заключении договора ОСАГО, если предыдущий договор ОСАГО был заключен в иной страховой компании.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус» при расчете страховой премии по договорам ОСАГО установлен инструкцией о порядке перезаключения и расторжения договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортных средств, применение которой в ОАО «СОГАЗ» установлено приказом председателя правления от 25 июля 2007 г. N 264 <63>.

———————————

<63> Пункт 3 инструкции по расчету страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, подготовленной на основе методического пособия РСА по обучению сотрудников страховых организаций N 4 «Расчет страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденного постановлением президиума Российского союза автостраховщиков от 18 декабря 2008 г., являющейся приложением N 3 к приказу председателя правления ОАО «СОГАЗ» от 4 февраля 2009 г. N 55.

 

К   —  ограничение лиц, допущенных к управлению. Коэффициент страхового

О

тарифа  в  зависимости  от  наличия сведений о количестве лиц, допущенных к

управлению  транспортным  средством, применяется в зависимости от отметки в

заявлении «любые водители (без ограничений)/только следующие водители».

 

В случае ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в договоре обязательного страхования указываются все лица, допущенные к управлению транспортным средством, независимо от их числа.

 

Значение  коэффициента  К , равное 1, может быть применено только в том

О

случае, если одновременно выполнены следующие условия:

 

1) собственник транспортного средства — физическое лицо;

2) страхователь — физическое лицо;

3) к управлению транспортным средством допущены только указанные страхователем водители.

 

Во  всех  случаях,  когда либо собственник транспортного средства, либо

страхователь,  либо  и  собственник,  и  страхователь являются юридическими

лицами, коэффициент К  равен 1,7 <64>.

О

 

———————————

<64> Пункт 4 инструкции по расчету страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, подготовленной на основе методического пособия РСА по обучению сотрудников страховых организаций N 4 «Расчет страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденного постановлением президиума Российского союза автостраховщиков от 18 декабря 2008 г., являющейся приложением N 3 к приказу председателя правления ОАО «СОГАЗ» от 4 февраля 2009 г. N 55.

 

К     —   возраст,  стаж  водителя.  Коэффициент  страхового  тарифа  в

ВС

зависимости  от  возраста  и  стажа  водителя  —  применяется  максимальное

значение  коэффициента  из  всех  коэффициентов,  определенных  по  каждому

водителю в отдельности.

Если  в  страховом  полисе  указано  более  одного  лица, допущенного к

управлению   транспортным   средством,  то  для  расчета  страховой  премии

принимается   максимальный  коэффициент  К   , из  всех  коэффициентов К  ,

ВС                           ВС

определенных  для  каждого  лица,  допущенного  к  управлению  транспортным

средством.

Если  договором  обязательного страхования не предусмотрено ограничение

числа  лиц,  допущенных  к управлению транспортным средством (К  = 1,7), то

О

для  расчета  страховой  премии  принимается  коэффициент К   равный 1. При

ВС

определении коэффициента К   возраст и стаж водителя не округляются.

ВС

Коэффициент   К    используется  только  при  обязательном  страховании

ВС

гражданской  ответственности владельцев транспортных средств, собственником

которых  является  физическое лицо, при этом страхователь также должен быть

физическим лицом <65>.

 

———————————

<65> Пункт 5 инструкции по расчету страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, подготовленной на основе методического пособия РСА по обучению сотрудников страховых организаций N 4 «Расчет страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденного постановлением президиума Российского союза автостраховщиков от 18 декабря 2008 г., являющейся приложением N 3 к приказу председателя правления ОАО «СОГАЗ» от 4 февраля 2009 г. N 55.

 

К  — мощность двигателя. Коэффициент страхового тарифа в зависимости от

М

мощности  двигателя  легкового  автомобиля (транспортные средства категории

«B»)   —   применяется   значение  коэффициента,  соответствующее  мощности

транспортного  средства (мощность транспортного средства в л.с. указывается

в свидетельстве о регистрации и ПТС). Данный коэффициент применяется только

при   обязательном   страховании   гражданской  ответственности  владельцев

транспортных  средств  категории  «B»,  в том числе используемых в качестве

такси <66>.

 

———————————

<66> Пункт 6 инструкции по расчету страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, подготовленной на основе методического пособия РСА по обучению сотрудников страховых организаций N 4 «Расчет страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденного постановлением президиума Российского союза автостраховщиков от 18 декабря 2008 г., являющейся приложением N 3 к приказу председателя правления ОАО «СОГАЗ» от 4 февраля 2009 г. N 55.

 

В случае отсутствия данных о мощности транспортного средства в заявлении (а также в ПТС и свидетельстве о регистрации), представитель страховщика должен руководствоваться сведениями из каталогов заводов-изготовителей и других официальных источников.

 

К   — период использования (п. 7 инструкции по расчету страховой премии

С

по  договору ОСАГО). Коэффициент страхового тарифа в зависимости от периода

использования  транспортного  средства — применяется значение коэффициента,

соответствующее  полному  количеству  месяцев  использования  транспортного

средства (при этом неполный месяц принимается за целый месяц).

При  заключении договоров ОСАГО на транспортные средства, находящиеся в

собственности   или  во  владении  юридических  лиц,  сезонное  страхование

(коэффициент К ) применяется только к снегоуборочным, сельскохозяйственным,

С

поливочным  и  другим  специальным  транспортным  средствам,  использование

которых имеет сезонный характер.

Период  использования  не  может  быть  установлен, и коэффициент К  не

С

применяется   при   страховании   гражданской   ответственности  владельцев

транспортных средств:

 

— на срок следования к месту регистрации;

— зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации <67>.

———————————

<67> Пункт 7 инструкции по расчету страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, подготовленной на основе методического пособия РСА по обучению сотрудников страховых организаций N 4 «Расчет страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденного постановлением президиума Российского союза автостраховщиков от 18 декабря 2008 г., являющейся приложением N 3 к приказу председателя правления ОАО «СОГАЗ» от 4 февраля 2009 г. N 55.

 

К   —  срок страхования. Коэффициент страхового тарифа в зависимости от

П

срока  страхования — применяется только в отношении владельцев транспортных

средств,   зарегистрированных   в   иностранных   государствах  и  временно

используемых на территории Российской Федерации (п. 8 Инструкции по расчету

страховой премии по договору ОСАГО).

К   —  грубые нарушения. Для применения при расчете страховой премии по

Н

договору   обязательного   страхования   значения   К    =  1,5  необходимо

Н

одновременное выполнение всех перечисленных ниже условий.

 

1. Договор обязательного страхования заключается или продлевается на новый срок, равный 1 году.

2. Не меняется собственник транспортного средства.

3. Имеется хотя бы одно из следующих нарушений условий обязательного страхования (со стороны страхователя, собственника, иного лица, риск ответственности которого застрахован по договору):

— сообщение страховщику заведомо ложных сведений о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений;

— умышленное содействие наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков либо заведомое искажение обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страховой выплаты;

— причинение вреда при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования к причинителю вреда <68>.

———————————

<68> Пункт 9 инструкции по расчету страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, подготовленной на основе методического пособия РСА по обучению сотрудников страховых организаций N 4 «Расчет страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденного постановлением президиума Российского союза автостраховщиков от 18 декабря 2008 г., являющейся приложением N 3 к приказу председателя правления ОАО «СОГАЗ» от 4 февраля 2009 г. N 55.

 

Применение данного коэффициента производится только по указанию менеджера или иного специалиста, курирующего соответствующий канал продаж.

Заполнение бланка полиса договора ОСАГО в ОАО «СОГАЗ» регламентируется инструкцией по заполнению бланка страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, подготовленной на основе методического пособия РСА по обучению сотрудников страховых организаций N 2 «Заполнение бланка страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, утвержденного постановлением президиума Российского союза автостраховщиков от 26 июня 2008 г., являющейся приложением N 2 к приказу председателя правления ОАО «СОГАЗ» от 4 февраля 2009 г. N 55.

Согласно п. 1 данной инструкции для заполнения полей реквизитов бланка полиса используются сведения, указанные страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства.

При наличии у страхователя нескольких транспортных средств (включая прицепы) страховой полис оформляется отдельно на каждое транспортное средство (прицеп). Полис ОСАГО не оформляется в отношении принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям.

Страховой полис заполняется путем внесения необходимых записей в соответствующие поля бланка страхового полиса в соответствии с таблицей шариковой ручкой (черного, синего или фиолетового цвета) при использовании бланков с самокопирующейся бумагой или с использованием принтера при заполнении бланка полиса на компьютере.

В разделе полиса «Особые отметки (продолжение)», расположенном на оборотной стороне полиса, указываются данные, не поместившиеся в разделе «Особые отметки» на лицевой стороне полиса, либо данные об изменениях, сообщенных страхователем после заключения договора ОСАГО, которые требуют внесения изменений в полис. Каждая запись в разделе «Особые отметки» на оборотной стороне полиса заверяется подписью представителя страховщика и печатью страховщика с указанием времени и даты внесения изменений.

Помарки и исправления на полисе не допускаются. Испорченный бланк полиса перечеркивается, заполняется новый бланк полиса, а испорченный бланк полиса сдается в соответствующее подразделение ОАО «СОГАЗ».

Если к страховому полису имеются приложения, то в правом верхнем углу приложения должна быть запись: «Приложение N к страховому полису серия ___ N ___ обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства». Каждое приложение должно быть оформлено в двух экземплярах: по одному экземпляру для страховщика и страхователя. Приложение должно быть подписано страхователем и представителем, содержать дату составления и заверено печатью страховщика.

Приложением к страховому полису ОСАГО является перечень представителей ОАО «СОГАЗ», расположенных во всех субъектах Российской Федерации, в котором указано: наименование субъекта Российской Федерации, наименование, почтовый адрес, номер телефона (с указанием кода города) и время работы представителя. Централизованное изготовление и передачу в подразделения перечней осуществляет головной офис ОАО «СОГАЗ» по заявкам подразделений. В отдельных случаях допускается изготовление ограниченных тиражей перечней средствами оперативной полиграфии по макетам, полученным из головного офиса <69>.

———————————

<69> инструкция по заполнению бланка страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, подготовленная на основе методического пособия РСА по обучению сотрудников страховых организаций N 2 «Заполнение бланка страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства», утвержденного постановлением президиума Российского союза автостраховщиков от 26 июня 2008 г., являющаяся приложением N 2 к приказу председателя правления ОАО «СОГАЗ» от 4 февраля 2009 г. N 55.

 

К документам, которые представитель страховщика должен вручить страхователю, относятся:

— заявление о заключении договора ОСАГО (в одном экземпляре; после заполнения страхователем всех граф и подписания остается у представителя страховщика с последующей передачей его в соответствующее подразделение ОАО «СОГАЗ»);

— страховой полис (самокопирующийся бланк полиса; оригинал — первый бланк полиса, полностью заполненный и подписанный обеими сторонами, — остается у страхователя; второй бланк полиса — у представителя страховщика с последующей передачей его в соответствующее подразделение ОАО «СОГАЗ»);

— перечень представителей страховщика в субъектах Российской Федерации (один экземпляр — вручается страхователю);

— специальный знак государственного образца выдавался страхователю до марта 2008 г. С вступлением изменений «стикер» был отменен;

— текст Правил ОСАГО <70> (один экземпляр — вручается страхователю);

———————————

<70> Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 г. N 263 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2003. N 20. Ст. 1897.

 

— бланк извещения о ДТП <71> (два экземпляра — вручаются страхователю);

———————————

<71> Извещение о дорожно-транспортном происшествии: приложение к Приказу МВД России от 23.05.2008 N 449 (с изменениями, внесенными Приказом МВД России от 15.08.2008 N 720) // ОАО «СОГАЗ».

 

— квитанция о приеме наличных денежных средств (два бланка квитанции: первый бланк квитанции вручается страхователю; второй бланк квитанции остается у представителя страховщика, затем вместе с денежными средствами сдается представителем страховщика в установленном порядке в соответствующее подразделение ОАО «СОГАЗ»).

Подробно рассмотрев все разделы инструкций ОАО «СОГАЗ», можно понять, как на практике происходит и осуществляется непосредственное регулирование страховых сделок.

К содержанию

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

*

code