Методические рекомендации по расследованию преступлений связанных с незаконным оборотом платежных карт

§   1.  Введение

Одновременно с вводом в обращение платежных пластиковых карт общественность и правоохранительные органы всего мира соприкоснулись с новой и серьезной проблемойхищениями денежных средств с банковских счетов при помощи платежных карт (см. приложение № 1).

Актуальность данной проблемы подчеркивают статистические показатели, ежегодного роста числа выявленных мошенничеств (ст.159 УК Российской Федерации), совершаемых с использованием поддельных кредитных либо расчетных карт (см. приложение № 2).

Краткая  юридическая  характеристика общественно опасных  деяний связанных с незаконным оборотом платежных пластиковых карт

§ 2. Уголовно-правовая характеристика и способы преступлений связанных с изготовлением, сбытом поддельных платежных  карт (ст. 187 УК Российской Федерации (далее УК РФ).

Предмет рассматриваемого преступления  указан  в  диспозиции статьи 187 УК РФ, однако, перечень строго не определен. К предмету относятся кредитные и расчетные карты, а также платежные документы, не являющиеся ценными бумагами.

В соответствии с п. 1.5 положения  № 266 — «П» ЦБ России от 24.12.2004 г.:

расчетная карта — банковская платежная карта, предназначенная для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией — эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита предоставляемого кредитной организацией – эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт)[1];

— кредитная карта — банковская платежная карта, предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств предоставленных кредитной организацией[2].

2.1.2. Помимо банковских карт, к предмету преступлений, ответственность за которые предусмотрена статьей 187 УК РФ, относятся платежные документы, не являющиеся ценными бумагами. К их числу относятся: платежное поручение, платежное требование, платежное требование-поручение, дорожные чеки, еврочеки и другие документы.

Платежное поручение представляет собой расчетный документ, содержащий письменное поручение плательщика банку о перечислении (переводе) с его счета определенной суммы на счет получателя в том же или ином банке. При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица.

Дорожный чек – платежный документ, представляющий собой денежное обязательство выплатить обозначенную сумму денег владельцу, чей образец подписи проставляется на дорожном чеке в момент его продажи.

Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которой осуществляются кредитной организацией – эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации – эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.

Важно знать, что к предмету данного преступления не относятся фискальные кассовые чеки, проездные карты (билеты) для расчета за проезд в метро и общественном транспорте, телефонные карты, дисконтные карты, идентификационные карты, карты доступа в помещения.

Видовым объектом преступления, ответственность за которые предусмотрена  статьей 187 УК РФ, является денежно-кредитная система. Система включает в себя институты, обслуживающие денежное обращение и инструменты, обеспечивающие движение денежных средств, их накопление и инвестирование.

Непосредственным объектом являются общественные отношения, складывающиеся в сфере оборота банковских карт и платежных документов, не являющихся ценными бумагами.

Целью ст. 187 УК РФ, в общем смысле, является охрана осуществления безналичных расчетов.

Характерной особенностью диспозиции ст. 187 УК РФ является высокая степень бланкетности, вследствие чего, при определении признаков состава преступления необходимо использовать нормы других отраслей права (гражданского, банковского и др.).

Объективная сторона ст. 187 УК РФ выражена в двух самостоятельных действиях:

1)     изготовлении в целях сбыта поддельных кредитных либо расчетных карт и платежных документов, не являющихся ценными бумагами;

2)    сбыте поддельных кредитных либо расчетных карт и платежных документов не являющихся ценными бумагами.

Изготовление может быть как полной, так и частичной подделкой.

Способ изготовления поддельных карт и платежных документов на квалификацию действий виновного не влияет, однако, он должен учитываться при назначении наказания в установленных санкцией пределах.

Поддельная карта должна быть изготовлена таким образом, чтобы имелись достаточные основания принять такую карту за настоящую. При этом, поддельный образец должен соответствовать стандартному размеру карты и содержать основные ее реквизиты, допускающие ее использование по предназначению. К их числу обычно относятся:

— фирменное (официальное) наименование эмитента карты;

— номер карты;

— имя и фамилия держателя карты;

— срок действия карты;

— образец подписи держателя карты.

Изготовление считается оконченным, если совершено с целью последующего сбыта, независимо от того, удалось ли осуществить сбыт.

Изготовление с целью сбыта карты, которая заведомо не может успешно использоваться в качестве подлинной, образует приготовление к мошенничеству. При фактическом использовании такой карты, действия следует квалифицировать как мошенничество.

Приобретение заведомо поддельных карт и иных платежных документов в целях их последующего сбыта в качестве подлинных следует квалифицировать по ст. 30 УК РФ (приготовление к преступлению и покушение на преступление) и 187 УК РФ.

Соответственно приобретение поддельных платежных карт без указанных целей, а равно случайное их обнаружение и последующее хранение, перевозка, пересылка состава преступления не образует.

Однако, при обнаружении у лица поддельных платежных карт (кредитных или расчетных) изготовленных на его имя – необходимо квалификацировать  действия лица по совокупности ст. 33 УК РФ (соучастие) и ст. 187 ч. 2 УК РФ. Это связано с тем, что поддельные платежные карты были изготовлены с целью совершения покупок, оплаты услуг т.е. для совершения сбыта.

В таком случае возможны два варианта:

— либо карты изготовлены по заказу лица для самостоятельного использования (то лицо является организатором или пособником преступления);

— либо лицо, у которого обнаружены поддельные карты является  исполнителем,  совершающим покупки по данной карте, за опрделенное организатором вознаграждение.

Исключение составляют случаи, когда лицо самостоятельно, имея необходимые навыки и оборудование изготовило платежную карту (карты),  в такой ситуации действия указанного лица нужно квалифицировать по ч. 1 ст. 187 УК РФ) На наличие такой цели должны указывать конкретные обстоятельства, например, количество произведенных карт, наличие заготовочного материала, хранение и использование специальной аппаратуры и т.д.

Сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов состоит в использовании их в качестве средства платежа при оплате товаров и услуг, размене, дарении, даче взаймы, продаже и т.п.

Изучив судебно-следственную практику можно согласится с мнением  заместителя Председателя Верховного Суда РФ В.П. Вериным который, считает, что объективная сторона преступления по ст. 187 УК РФ отличается от объективной стороны состава, предусмотренного ст. 186 УК РФ, только лишь по предмету преступления.[3] Это позволяет сделать вывод, что аналогия в статьях 186 УК РФ и 187 УК РФ относительно понятия «сбыта» уместна.

Следовательно под сбытом следует понимать использование платежной  пластиковой карты для совершения расчетов.

Так, в понятие сбыта включают как реализацию (отчуждение) самих карт или документов (дарение, продажа…), так и их использование в качестве платежного средства (для оплаты товаров и услуг), объединяя указанные действия в единое понятие — «выпуск в обращение»

Сбыт платежной карты считается оконченным с момента принятия её к оплате и при производстве действий, указывающих на то, что карта была принята в качестве подлинной.

В случае же отказа в принятии поддельного документа к оплате, действия по его сбыту следует квалифицировать как покушение на сбыт.

Не может рассматриваться в качестве сбыта избавление от поддельных банковских карт и платежных документов посредством их выбрасывания в месте скопления мусора, либо  в общедоступном месте.

Преступление, предусмотренное статьей 187 УК, считается оконченным с момента изготовления с целью сбыта или сбыт хотя бы одного поддельного документа.

Субъект преступления — физическое вменяемое лицо, достигшее 16-летнего возраста.

Необходимость установления повышенной ответственности за указанные нормой ст. 187 УК РФ деяния обусловлена тем, что рассматриваемые преступления посягают на экономические интересы субъектов отношений, причиняют им серьезный ущерб и нуждаются, при этом, в повышенной степени уголовно-правовой защиты.

Аналогично следует рассматривать вопрос по квалификации действий, заключающихся в изготовлении нескольких карт, если это охватывалось единым умыслом виновного.

Совершение преступления организованной группой состоит в тщательном распределении ролей между ее членами: одни обеспечивают наличие необходимого оборудования, для изготовления предметов преступления, другие непосредственно изготавливают их, третьи — занимаются хранением и транспортировкой, четвертые — непосредственно сбывают.

Субъективная сторона преступления, предусмотренного статьей 187 УК РФ предполагает вину в форме прямого умысла: виновный осознает, что изготавливает или сбывает поддельные банковские карты и платежные документы и желает совершить эти действия.

Кроме того, при изготовлении указанных предметов субъективная сторона включает в себя такой обязательный признак, как цель их сбыта.

Мотив преступления в качестве обязательного признака субъективной стороны преступления не указан, однако по смыслу статьи им является корысть.

Мошеннический обман весьма разнообразен по содержанию в своих конкретных проявлениях. Разновидностью мошенничества следует считать так называемое “компьютерное мошенничество”, когда виновный вводит в компьютер заведомо ложную информацию, что дает ему возможность завладеть чужим имуществом или приобрести право на имущество. К этой же разновидности мошенничества можно отнести и мошенничество с использованием платежных карточек. С их помощью в системы учета вводится заведомо ложная информация, например, позволяющая снять денежные средства со счета владельца. Независимо от того какая карточка используется поддельная или подложная речь все равно идет о преступном деянии, подпадающим под понятие мошенничества.

Банковские карты могут стать объектом кражи (cт. 158 УК РФ), грабежа (ст. 161 УК РФ), разбоя (ст. 162 УК РФ).

В этих случаях хищение банковских карт стоит рассматривать исходя из того продукта, которым является карта в каждом конкретном случае, т.е. каким образом ее необходимо использовать и какие возможности она предоставляет. Например, хищение карты несущей в себе банковский продукт «электронный кошелек» или «предоплаченная карта» составит предмет оконченного хищения денежных средств находящихся на карте (ст. 158, 161, 162 УК РФ).

Если умысел виновного направлен на изъятие других банковских продуктов, являющихся инструментом доступа к банковскому счету, то размер ущерба будет составлять стоимость самих карт, а не средств находящихся на счетах. Безвозмездное изъятие стандартных банковских карт, которые являются средством для составления расчетных и иных документов, если они похищались виновным с целью их последующей подделки и (или) использования в дальнейшем в качестве средства обманного получения имущественных ценностей либо денежных средств, можно расценивать как приготовление к мошенничеству. Так как без соответствующего дополнительного оформления расчетных документов нельзя говорить о возможности распоряжаться денежными средствами на счете. Для возникновения такой возможности необходимо воспользоваться картой в предприятии торговли, выдавая себя за ее владельца и оформить операцию покупки (распоряжения на платеж со счета) идентифицировав клиента с помощью собственноручной подписи или введения ПИН-кода; либо воспользоваться картой в банкомате, введя ПИН-код. В любом случае возможность распоряжаться денежными средствами появляется только при определенных дополнительных действиях, следовательно, без совершения данных действий, нельзя считать хищение денежных средств со счета оконченным.

 

§ 3. Правовой анализ общественно-опасных последствий наступающих при «Неправомерном доступе к компьютерной информации» (ст. 272 УК Российской Федерации), особенности квалификации

Необходимо отметить, что преступления связанные с незаконным оборотом платежных карт тесно сопряжены с таким общественно опасным деянием, как неправомерный доступ к компьютерной информации.

В силу особенностей организации  проведения расчетов  по платежным картам между участниками расчетов (клиентом, банком-эмитентом, банком- эквайрером, торговой точкой и т.п.) платежные операции  осуществляются путем снятия денежных средств с электронного банковского счета владельца платежной карты.

Соответственно в случае проведения неправомерных трансакций, например, при покупке в торговой точке товаров  по платежной карте происходит модификация банковской информации на счете законного владельца.

Согласно диспозиции статьи 272 УК Российской Федерации модификация охраняемой законом компьютерной информации представляет собой несанкционированное внесение изменений в программы, базы данных, текстовую и цифровую (компьютерную) информацию.

Тактика и особенности расследования преступлений связанных незаконным оборотом платежных пластиковых карт

§ 4. Особенности возбуждения и расследования уголовного дела.

Важное значение для принятия решения о возбуждении уголовного дела  имеет  качество  и  полнота  проведенной  проверки.

Материал оперативной проверки в общем виде должен включать в себя:

— заявление (от владельца карты, процессинговой компании, банка-эмитента);

— объяснение заявителя-владельца карты;

объяснения кассира торгового предприятия (о проведении торговой  операции по предъявленной карте, о настороживших его обстоятельствах поведения лица предъявившего карту);

— объяснения продавца торгового предприятия (о выборе товара покупателем, его приметах и особенностях поведения);

объяснения сотрудника охраны торгового предприятия (о действиях при задержании лица предъявившего карту (карты) к оплате;

объяснения сотрудника службы безопасности банка (о проведении авторизации и поступлении команд через POS-терминал);

копия договора между, банком — эмитентом и владельцем карты;

копии документов, удостоверяющих личность владельца карты;

— удержанную банковскую карту;

копия чека (слипа);

исследование удержанной кассиром карты на предмет способа изготовления и соответствия стандартам, как самих проверяемых карт, так и слипов;

исследование почерка владельца карты и лица, расписавшегося на чеке   и  банковских документах и т.п.);

наведение справок, заключающееся в направлении запросов в банки и процессинговые компании;

материалы внутреннего расследования проведенного службой безопасности банка по факту хищения;

выписка процессинговой компании о произведенных транзакциях по интересующей карте);

материалы наблюдения за проверяемыми лицами;

материалы отождествления личности, такие как непроцессуальное опознание работниками торговли лица предъявившего, в том числе и по видеозаписи происходящего в торговом зале, а также опознание лица по видеозаписи, изъятой из записывающего устройства банкомата;

выписка из электронного реестра банкомата (в случае необходимости)

Особенности возбуждения уголовного дела. Типичные ситуации первоначального этапа расследования и действия следователя.

Как показывает практика, мошеннические действия выявляются органами доз­нания при проведении ими оперативно-розыскных мероприятий, либо о них стано­вится известно из заявлений граждан, сообщений юридических лиц.

В ряде случаев, в том числе, когда мошенничество вуалируется гражданско-правовыми сделками или финансово-хозяйственными операциями, органы дознания проводят доследственную проверку, включающую истребование и изучение докумен­тов, нормативных актов, получение объяснений от потерпевших, заподозренных и иных лиц, назначение ревизий, консультации со специалистами. Одновременно про­водятся оперативно-розыскные мероприятия.

Содержание начального этапа расследования мошенничества зависит от исход­ной следственной ситуации.

Таких ситуаций по данной категории дел можно выде­лить четыре, положив в основу наличие данных о личности преступника.

1. Мошенник известен, он задержан при мошеннических действиях или сразу  после их совершения.

В этих случаях наиболее целесообразной бывает такая последовательность рас­следования: личный обыск подозреваемого и его допрос; осмотр изъятых при обыске вещественных доказательств: осмотр места происшествия; допрос потерпевшего и  свидетелей.

2. Мошенник известен, но он скрывается.

Одной из основных задач в этой следственной ситуации является розыск мо­шенника. Помимо допроса потерпевшего, свидетелей, осмотра вещественных доказа­тельств, проводятся: ориентировка подразделений органов внутренних дел на поиск подозреваемого; организация оперативно-розыскных мероприятий; принятие мер по изучению личности подозреваемого, мест его возможного пребывания.

3. Мошенник известен, однако его действия завуалированы под видом законных сделок.

Для такой ситуации свойственно изучение характера и правовых основ, прове­денных подозреваемым операций, что включает выемку сопровождающих мошенни­ческую сделку документов, установление и допрос должностных лиц, к ней причаст­ных, изучение законодательства, регламентирующего подобные операции.

Для дел, в которых фигурируют юридические лица  (то­варищества с ограниченной ответственностью, частные предприятия и др.), исполь­зуемые для прикрытия мошеннических действий, характерно производство следственных и иных действий, направленных на исследование финансово-хозяйственной деятельности такого лица.

К ним в первую очередь относятся: выемка и изучение уч­редительных и иных документов проверяемой фирмы; назначение инвентаризаций и ревизий; осмотр либо обыск служебных помещений; установление и допрос вкладчи­ков (в случаях растрат денежных средств, собранных в качестве инвестиций с част­ных лиц); розыск имущества, денег и ценностей фирмы; наложение ареста на ее бан­ковские счета.

4. Мошенник неизвестен.

В этом случае следователь организует: составление субъективного портрета;

проверку по криминалистическим учетам; проведение оперативно-розыскных меро­приятий.

На начальном этапе расследования выдвигаются следующие типичные общие версии:

— мошенничество имело место при обстоятельствах, о которых сообщает заявитель;

Частные версии могут быть выдвинуты следователем в отношении структуры и функций преступной мошеннической группы, действий по сокрытию следов преступ­ления, местонахождения подозреваемых и т. д.

Особенности тактики первоначальных следственных действий

Особое внимание уделяется выяснению данных о личности преступника: его внешних признаках, включая особые приметы, привычки, одежду, манеру разговари­вать. При использовании мошенником автомашины описываются ее марка, цвет, но­мер, отличительные признаки.

Допрос свидетелей имеет целью выяснить: обстоятельства мошенниче­ства; данные о приметах мошенника, его личности, занятиях, образе жизни, поведе­нии; данные о каждом из членов преступной группы; сведения о личности потерпев­шего, его заинтересованности в сделке; данные о характере сделки, имуществе, пере­данном мошенником потерпевшему; другие факты мошенничества и обстоятельства, способствовавшие этому преступлению.

Незамедлительно проводится осмотр предметов, оставленных или пе­реданных мошенником. Полученные при этом данные включаются в розыскную ори­ентировку и используются для розыска мошенника.

Тщательному осмотру подлежат документы, оставшиеся у потерпевшего после совершения мошеннических действий.

В число участников следственного осмотра для выявления и фиксации следов рук, микрочастиц, признаков подделки документов включается специалист-крими­налист. Из других специалистов к осмотру могут привлекаться представители платежных систем, компании объеденных кредитных карточек (ЗАО «КоКК») и др.

Подозреваемого целесообразно задерживать с поличным. Это воз­можно в тех случаях, когда уголовное дело возбуждается на основании проведенных органом дознания оперативно-розыскных мероприятий либо когда мошенник, в от­ношении которого имеется заявление или показания потерпевших, систематически занимается мошеннической деятельностью. В процессе подготовки к задержанию решается вопрос о формировании и составе группы задержания, технических средст­вах документирования действий мошенника и его пособников, последовательности и порядке проведения дальнейших следственных действий.

Существенное значение для дела имеют результаты тактически правильно про­веденного допроса подозреваемого.

При подготовке к этому следственно­му действию требуется изучить и понять механизм преступления, особенности личности мо­шенника, его прошлый преступный опыт, наличие и характер собранных доказа­тельств, установить роль и функции в преступной группе.

В случае, если подозреваемый признает факт мошенничества, у него выясняет­ся: когда, где и при каких обстоятельствах совершено мошенничество; какими распо­лагает сведениями о личности потерпевшего, каким способом совершено мошенничество, как оно готовилось и какие ме­ры предпринимались для его сокрытия; кто является соучастниками преступления, их роль в осуществлении преступного замысла; размер похищенного: какая сумма денег, какое имущество и ценности приобретались по платежным картам, где хранятся или при каких обстоятельствах и кому реализованы; какие еще преступления совершены подозреваемым и преступной группой, в ко­торую он входит.

При отрицании мошенником своей вины он предъявляется для опознания  свидетелям (продавцу торгового предприятия, сотрудникам службы безопасности, проводятся очные ставки, предъявляются заключения су­дебных экспертиз).

 

Последующие следственные действия

На последующем этапе расследования мошенничества следователь системати­зирует и анализирует собранные материалы уголовного дела, составляет подробные планы, вспомогательные схемы и таблицы, назначает судебные экспертизы, произво­дит дополнительные допросы обвиняемых и очные ставки с их участием, принимает меры по расширению свидетельской базы, проводит опознания и следственные экс­перименты. На данной стадии работа следователя строится в следующих направлени­ях: проверка полученных доказательств виновности мошенников; сбор новых доказа­тельств; установление ранее неизвестных эпизодов и соучастников мошенничества;

розыск скрывшихся преступников; поиск денежных средств, полученных в результате мошенничества, а также имущества и ценностей, нажитых преступным путем; изуче­ние личности обвиняемых; установление причин и условий, способствовавших со­вершению мошенничества.

Рассмотрим подробнее следственные и некоторые иные действия следователя на последующем этапе расследования.

Круг судебных экспертиз, проводимых по рассматриваемой категории уголовных дел, достаточно широк и зависит от способа мошенничества и подлежа­щих выяснению обстоятельств (см. § 8).

Для установления факта и способов подделки машинописных, отпечатанных типографским и иными способами документов и их реквизитов назначается технико-криминалистическое исследование документов.

Техни­ко-криминалистическая экспертиза документов выявляет факты и способы изготов­ления фальшивых платежных карточек.

Предметом исследования также могут быть технические средства, использовавшиеся при подделке и применении фальшивых платежных карточек.

Дополнительные допросы обвиняемых производятся в целях уточ­нения и детализации показаний, данных на первоначальном этапе расследования, по обстоятельствам ранее неизвестных эпизодов мошенничества, для получения объяс­нений по впервые предъявленным документам, а также заключениям проведенных по делу судебных экспертиз. Кроме того, обстоятельный допрос мошенников по всем эпизодам и обстоятельствам совершенного преступления проводится после предъяв­ления обвинения в окончательной редакции.

Выявленные противоречия в показаниях обвиняемых об их участии в соверше­нии мошенничества устраняются путем очной ставки, а также осуществления других следственных действий.

В ходе работы по поиску имущества обвиняемых, проводимой в целях возмещения причиненного материального ущерба, следователь проводит обыски, налагает арест на имущество (недвижимость, автомобили, охотничье оружие, ценные бумаги и пр.) и почтово-телеграфную корреспонденцию, направляет запросы в организации и учреж­дения.

В налоговой инспекции выясняется, представлял ли обвиняемый годовую дек­ларацию о доходах и ее содержание, с какого имущества и транспортных средств он платил налоги.

Находящиеся в квартире мебель и другие предметы включаются в опись наложения ареста на имущество. Ценные бумаги подлежат изъя­тию с обязательным уведомлением выпустивших их эмитентов о недопущении дви­жения связанных с ними денежных средств (выдачу дивидендов, возврата депозитных вкладов, оплаты векселей). Приостановить выплаты по пластиковой карточке, числя­щейся за обвиняемым, возможно, направив применяющим их банковским и финансо­вым организациям требование о внесении данной карточки в так называемые «стоп-листы» (списки недействительных карт). При наличии у мошенников средств на руб­левых и валютных счетах в банках туда направляются постановления о наложении ареста.

Кроме того, арест накладывается на имущество мошенников, переданное в аренду другим юридическим или физическим лицам, а также являющееся предметом залога.

 

§ 7. Особенности назначения экспертиз, при расследовании преступлений связанных с незаконным оборотом  платежных  карт. 

7.1 Основные вопросы взаимодействия органов предварительного следствия с экспертными подразделениями.

7.2 Объекты, подлежащие исследованию.

7.3 Виды  экспертиз и  примерный круг выносимых на них вопросов.

7.1 Основные вопросы взаимодействия органов предварительного следствия с экспертными подразделениями.

Важное значение для расследования преступлений, связанных с незаконным оборотом платежных карт, повышения его качества и эффективности играет применение в расследовании данных преступлений   специальных познаний.

С 1 июня 1999 года действует изданное Министром внутренних дел Российской Федерации распоряжение «О формировании и ведении в ЭКЦ МВД России Федерального учета поддельных пластиковых платежных карт и дорожных чеков», созданного в целях установления общности происхождения поддельных пластиковых платежных карт и дорожных чеков по способу и технологии изготовления, а также для выявления лиц, занимающихся их изготовлением.

Особое внимание заслуживают  вопросы, выносимые на исследование и экспертизу, постановка которых зависит от способов совершения преступлений, обстоятельств, подлежащих доказыванию, а также исследуемых объектов.

Учесть все эти обстоятельства, оценить возможности конкретных видов исследований и правильно сформулировать вопросы следователю может помочь соответствующий специалист в ходе предварительной консультации.

Такое взаимодействие может осуществляться в виде:

1) неофициальных консультаций у специалистов-профессионалов в различных отраслях науки и техники;

2) участия специалистов при производстве следственных действий;

3) проведения экспертиз и исследований.

1. Неофициальные консультации чаще всего проводятся до возбуждения уголовного дела или на начальном этапе расследования. Они необходимы для построения общей модели способа совершения преступления и никак не отражаются в материалах дела.

Если факты, полученные в результате консультации, могут иметь доказательственное значение, после возбуждения уголовного дела консультация может быть оформлена справкой или ответом на официальный запрос органа следствия и тогда рассматривается в уголовном деле в качестве иного документа, то есть самостоятельного источника доказательств, предусмотренного статьей 84 УПК Российской Федерации.

2. Наиболее часто специалисты привлекаются для участия в следующих следственных действиях:

осмотр места происшествия;

осмотр предметов и документов;

обыск или  выемка;

следственный эксперимент;

проверка показаний на месте;

получение образцов для сравнительного исследования.

Так же одной из форм использования специальных познаний являются заключение и показания специалиста, заключение и показания эксперта (статья 80 УПК Российской Федерации).

3. При решении вопроса о возбуждении уголовного дела по преступлениям, сопряженным с изготовлением и/или сбытом поддельных кредитных либо расчетных карт, как правило, необходимо проведение предварительных исследований. Объектами таких исследований могут быть как сами карты, так и слипы — счета, прокатанные с них на импринтере. Как показывает практика, предварительное исследование имеет ориентирующее значение (форма справки об исследовании подразумевает простое перечисление вопросов и ответов на них), и для процессуального закрепления применения специальных познаний необходимо проведение судебной экспертизы.

7.2 Объекты, подлежащие исследованию.

При вынесении постановлений о назначении экспертизы следователь должен  иметь представление о том, какие объекты могут быть направлены на экспертизу:

1.   Пластиковая карта;

  1. Документы: слипы, документы удостоверяющие личность (напр. паспорт, водительские пава и т.п.);
  2. Устройства предназначенные для приема платежных карт (напр. импринтер, эмбоссер и др.);
  3. Фото и видео материалы.

 

7.3 Виды  экспертиз и  примерный круг выносимых на них вопросов.

Необходимо знать, что при расследовании уголовных дел связанных с оборотом поддельных платежных карт, возможно назначить следующие виды экспертиз: 

 

 I. Судебную технико-криминалистическую экспертизу:

1.1. назначаемую по  платежной карте;

1.2. назначаемую по документам (документам удостоверяющим личность, слипам т.д.);

II. Судебную компьютерно-техническую экспертизу платежных карт.
III. Судебную почерковедческая экспертизу;
IV. Cудебную химическую экспертизу;
V. Судебную дактилоскопическую экспертиза;

 

I. Технико-криминалистическая судебная экспертиза.

1.1. технико-криминалистическая судебная экспертиза платежной  карты.

В том случае если была изъята платежная карта и необходимо установить ее на предмет подлинности — на разрешение экспертизы целесообразно поставить следующие вопросы:

а) соответствует ли представленная на исследование платежная карта по способу изготовления и качеству воспроизведения полиграфических реквизитов аналогичной продукции платежных систем (VISA,  M.С., D.C., AM.EX , «Золотая корона» и др.)

Для установления способа подделки платежной карты перед экспертом целесообразно поставить следующий вопрос:

б)  каким способом изготовлена платежная карта либо ее часть?

1.2 Основные вопросы, которые можно поставить при назначении технико-криминалистической судебной экспертизе документов:

 Платежный документ — торговый чек, учетная запись транзакции, бланк заказа, расписка в возврате средств держателю карточки, квитанция о выдаче наличных, подробный счет за переговоры, электронная учетная запись или прочие свидетельства использования банковской карточки, на которых остается отпечаток либо иное отображение оттиснутых символов или закодированной информации, содержащейся на упомянутой банковской карточке.

Слип (Слип-чек) квитанция на оплату покупки, услуги или получение наличных с помощью карточки. Документ, являющийся доказательством покупки, получения услуги от торговой точки или наличных денег от банка с использованием карточки.

Если в ходе осмотра места происшествия или выекми изяты слипы и есть в наличии платежная карта то для закрепления факта покупки в постановлении необходимо поставить слеующий вопрос:

— прокатаны ли слипы с платежной карты, представленной на экспертизу?

Образец для написания в постановлении – (нанесен ли оттиск «0000 0000 0000 0000  /___имя____/ /___фамилия___/ 00/00 — 00/00» в 3-х экземплярах слипа-чека импринтера от 00.00.00 г. с кодом авторизации 00000 на сумму 00000 руб. по карте MasterCard № 0000 0000 0000 0000 на имя /___имя____/ /___фамилия___/со сроком действия 00/00  —  00/00, при помощи платежной пластиковой карты MasterCard № 0000 0000 0000 0000 на имя /___имя____/ /___фамилия___/ изъятой в соответсвии с протоколом осмотра места происшествия от «___»____________ г. (число, месяц, год).

В ситуации, когда у следователя есть основания полагать, что подозреваемый совершил серию мошеннических покупок, на разрешение эксперту целесообразно поставить следующие вопросы:

— прокатаны ли слипы с одной платежной карты или с разных карт?

— на одном или разных импринтерах выполнены оттиски клише предприятия на слипах?

Зачастую при совершении данной категории мошенничеств в месте платежной картой предъявляются поддельные документы, удостоверяющие личность (паспорт, водительское удостоверение и т.п.).

Необходимость в проведении технико-криминалистической судебной экспертизы документов[4] может возникнуть для установления подлинности указанных документов, способа изготовления документа, определения использованных при этом технических средств и материалов; установления факта внесения в документ каких-либо изменений; восстановления содержания измененных и поврежденных документов.

На разрешение технико-криминалистической судебной экспертизы могут быть вынесены следующие вопросы:

1.Сответствуют ли расположение и содержание реквизитов карты требованиям стандартов для данного типа карт;

2. Каковы способы нанесения основного изображения и реквизитов карты;

3. Соответствует ли способы нанесения изображений и содержание реквизитов исследуемой карты способам нанесения изображений и содержанию реквизитов на представленном образце;

4. Выполнены ли текст, а также другие реквизиты документа от руки или полиграфическим способом либо напечатаны на печатающем устройстве?

5. Каким способом изготовлен бланк документа (паспорта, водительского удостоверения)?

6. С каких печатных форм воспроизведены бланковые реквизиты документа?

7. К какому типу относится копировально-множительное устройство, на котором выполнен документ?

8. На каком печатающем устройстве выполнен текст документа?

9. Имеет ли место имитация оттиска печати (штампа)? Если да, то каким способом она произведена?

10. Каким способом изготовлена печать (штамп), оттиск которой имеется на документе? Какова давность нанесения оттиска?

11. Не использованы ли для выполнения подписи в документе какие-либо специальные технические приемы и средства? Если да, то какие?

12. Не составлен ли документ из частей других документов?

13. Какого вида клей использован при изготовлении документа?

14.Изготовлен ли документ предприятием, имеющим право его производства?

15. Какого рода (вида) красящее вещество (паста для шариковых ручек; чернила для перьевых ручек или фломастеров; тушь; краска — полиграфическая, художественная, штемпельная, тонер, краска копировальной бумаги и машинописной ленты) использовано для выполнения реквизитов документов?

16. К какому виду относится бумага (картон) документа?

 

При необходимости  установить способ изменения в документах, можно поставит следующие вопросы:

1. Не подвергался ли документ каким-либо изменениям (подчистке, травлению, смыванию, дописке, допечатке)? Если да, то каким способом они осуществлены, и каково первоначальное содержание документа?

2. Не допечатан ли текст после того, как документ был извлечен из пишущей машины, принтера и т.п.?

3. Не заменялись ли части документа?

4. Не производилась ли замена фотокарточки?

5. Не произведено ли изменение первоначального содержания документа путем вклейки или монтажа отдельных фрагментов? Если производилось такое изменение, то на каких участках (а также — каково первоначальное содержание документа)?

6. Какого вида клей использовался для вклеивания отдельных фрагментов в документе?

7. Какова последовательность выполнения реквизитов документа? Не выполнен ли конкретный фрагмент текста документа после того, как был составлен основной текст?

8. Какое вещество было использовано для травления или смывания документа?

9.  Каково содержание залитых (зачеркнутых, замазанных) записей?

 

 В случаях, когда следователю необходимо провести идентификационное исследование:

1. Не напечатан ли текст на данном принтере, пишущей машине и т.п.?

2. На одном и том принтере, пишущей машинке или на разных принтерах, пишущих машинах напечатаны тексты в документах?

3. Допечатана ли часть текста на том же принтере, пишущей машине и т.п., что и основной текст документа, или на другой?

4. Не нанесен ли оттиск данной печатью (штампом)?

5. Одной и той же или разными печатями (штампами) нанесены оттиски в документах?

6. Не с данной ли печатной формы производилась печать бланка документа (иной печатной продукции)?

7. С одной и той же или с разных печатных форм отпечатаны документы?

8. Не изготовлен ли документ на копировально-множительном аппарате? (указывают модель, отличительные особенности аппарата)

9. Одной ли марки материалы письма использованы для составления документов?

10. Не на одном ли предприятии изготовлены материалы письма, которыми выполнены тексты в сравниваемых документах?

11. Не составляли ли материалы письма (чернила, паста для ша- риковых ручек, тушь), которыми выполнены тексты в документах, ранее единую массу?

12. Не данной ли ручкой (карандашом и пр.) выполнены записи в документе?

13. Одной и той же или разными ручками (карандашами и пр.) выполнены записи в документах?

14. Не использовался ли для изготовления документа данный набор орудий и материалов письма?

15. Не использовалось ли вещество из данного флакона для травления документа?

16. Не составляли ли ранее части документов единое целое?

 

! При направлении на экспертизу необходимо соблюдать соответ- ствующие правила обращения с документами.

На них нельзя делать пометки, вставки, дописки, подчеркивания, складки, перегибы.

Не рекомендуется непосредственно подшивать документ к материалам дела. Его следует хранить в конверте из плотной бумаги. Надписи на конвертах следует производить до помещения в них документов, чтобы не образовались следы давления от пишущего прибора или посторонние штрихи от чернил.

Ветхие или поврежденные документы недопустимо склеивать или приклеивать к бумаге. Их следует помещать между пластинами (например, из стекла), скрепив по краям липкой лентой. Сожженные документы укладывают в коробки.

Документы в процессе хранения и транспортировки не должны подвергаться увлажнению, воздействию повышенных температур, прямого солнечного света.

Ручки, карандаши и т.п. рекомендуется упаковывать в коробки в горизонтальном положении. Чтобы не нарушить кончик пера или стержень карандаша, их следует упирать в кусок поролона или клочок ваты.

  Нельзя до производства экспертизы выполнять ими какие-либо записи.

 

Для идентификационного исследования необходимо правильно подобрать образцы.

Свободные образцы (тексты, оттиски печатей и штампы) должны соответствовать времени выполнения исследуемого документа.

При этом необходимо получить не менее пяти оттисков на каждой бумаге при различном давлении печатной формы.

Экспериментальные образцы оттисков печатей и штампов необходимо наносить на листы бумаги, находящиеся на твердой и мягкой подложке (примерно по 20 оттисков), с разной силой нажима (слабый, средний, сильный), меняя нажим на разные участки печати. Оттиски следует наносить печатью интенсивно-, средне- и слабо- смоченной краской, имеющей тот же цвет и оттенок, что и у исследуемых оттисков.

По возможности на экспертизу необходимо отправлять саму печать или штамп.

Экспериментальные образцы  текста должны быть выполнены через 1, 1,5 и 2 интервала. Они должны содержать оттиски всех знаков, а также повторять исследуемый текст.

 

В случаях изъятия оборудования, использовавшегося для изготовления карт, с помощью технико-криминалистического исследования документов возможно установить оборудование, применявшееся при изготовлении карт (эмбоссер, печатные формы, использованные для выполнения фонового рисунка и банковских реквизитов и др); с помощью трасологического исследования возможно установить оборудование, использовавшегося для вырубки карты и т.п.

 

II. Компьютерно-техническая судебная экспертиза платежных карт.

Компьютерно-техническая судебная экспертиза (КТСЭ) относится к классу инженерно-технических экспертиз и производится в целях определения статуса объекта как компьютерного средства или носителя компьютерной информации; выявления и изучения его роли в расследуемом преступлении; а также получения доступа к информации на носителях данных (с последующим всесторонним ее исследованием).

Данный вид экспертизы может помочь разрешить следующие задачи:

а) поиск на магнитной полосе платежной карты, в памяти микропроцессора платежной карты и иных носителях —  компьютерной информации определенного содержания (например, информацию о счете, его владельце, проведенных расчетах, транзакциях); на жестких дисках, флэш-памяти возможно обнаружение графических файлов с изображениями и эскизами платежных карт (их элементов), текстовых файлов – писем (например, интернт-общения (e-mail, icq, chat и пр.) содержащих переписку подозреваемых лиц и образцы поддельных документов, и т.д.);

б) поиск на представленных магнитных или иных носителях (жестких дисках, флэш-памяти) информации, вредоносных программ заведомо приводящих к созданию и модификации компьютерной информации содержащейся на магнитной полосе (чипе) платежной карты;

На разрешение компьютерно-технической судебной экспертизы платежных  карт могут быть поставлены следующие вопросы:

В том случае если была изъята платежная карта и необходимо установить, какая информация находится на магнитной полосе (чипе) карты, на разрешение экспертизы целесообразно поставить следующие вопросы:

 

Какая информация содержится на магнитной полосе платежной карты представленной на исследование?

Какая информация содержится в памяти микропроцессора платежной карты, представленной на исследование?

дополнительно можно установить соответствует ли данная информация содержимому реквизитов, имеющихся на исследуемой карте.

 

 Образец для написания в постановлении — какая информация содержится на магнитной полосе платежной карты Американ Экспресс № 0000 0000 0000 0000 на имя /___имя____/ /___фамилия___/ /(написание имени и фамилии на русском языке)/  представленной на экспертизу;

 

Для установления факта и способа подделки платежной карты перед экспертом целесообразно поставить следующий вопрос:

— подвергалась ли информация, содержащаяся на магнитной полосе (в памяти микропроцессора) несанкционированному изменению, если да то каким способом?

Аналогичный вопрос, можно поставить, если в ходе следственных действий был изъят «белый пластик» (пластиковая заготовка с магнитной  полосой).

Для установления обстоятельств подделки платежной карты (белого пластика) целесообразно поставить следующие вопрос:

Какие данные (файлы) были стерты (уничтожены), скопированы, изменены (модифицированы) с магнитной полосы (чипа)? Как изменялось их содержание, дата создания (уничтожения, изменения)?

В случае изъятия в ходе следственных действий компьютерной и специальной техники причастной к изготовлению платежных карт (магнитных полос, чипов) в зависимости от каждой конкретной ситуации, возможно, поставить следующие вопросы:

— какое из данных (изъятых в ходе обыска) устройств предназначено для работы с представленным носителем данных (магнитной полосой и т.п.)?

— имеется ли в составе представленной компьютерной системы устройство, предназначенное для работы (чтения, записи) с магнитной полосой (чипом)?

— каковы реквизиты разработчика программного обеспечения (если они есть), правообладателя представленного программного средства?

— имеется ли на носителях данных программное обеспечение для решения конкретной задачи?

— имеются ли программы с признаками (указывается интересуемый перечень конкретных признаков) вредоносности?

— какая информация, имеющая отношение к обстоятельствам дела (указывается интересуемый перечень конкретных данных либо ключевых слов), содержится на носителе данных? Каков вид ее представления (явный, скрытый, удаленный, архивный)?

— какие сведения о собственнике (пользователе) компьютерной системы (в том числе имена, пароли, права доступа и пр.) имеются на носителях данных?

— имеются ли признаки работы представленного компьютерного средства в сети Интернет? Каково содержание установок удаленного доступа и протоколов соединений?

 

III.  Почерковедческая судебная экспертиза

В ходе расследования уголовных дел, по которым изымались пластиковые карты и слипы и прочие носители почерка, следователь в праве назначить судебную почерковедческую экспертизу.

Цель экспертизы установление подписи держателя карты, либо лица, расписавшегося на слипе от имени держателя.

Объектами данной экспертизы может быть следующее:

— платежная карта (оборотная сторона с подписью владельца);

— заявление об открытии счета в банке;

— генеральное соглашение между банком и клиентом;

— анкета или  расписка в получении карты и другие.

Так в случае, если  необходимо установить лицо кем выполнена   подпись, например, на оборотной стороне платежной пластиковой карты, сформулировать вопрос в постановлении можно следующим образом:

 

Образец для написания в постановлении : кем,  / Ф.И.О. / или иным лицом выполнена подпись на оборотной стороне платежной пластиковой карты ВИЗА № 0000 0000 0000 0000 на имя /___имя____/ /___фамилия___/ (написание имени и фамилии на английском языке).

 

(!) Для проведения данной экспертизы необходимо предоставить образцы почерка для сравнительного исследования. 

В качестве образцов лучше всего предоставлять так назывемые “свободные” образцы почерка.

 

Основные вопросы, выносимые на разрешение почерковедческой экспертизы при исследовании слипов.

— Пригодна ли подпись на слипе (запись, надпись) для идентификации личности?

— Исполнен ли рукописный текст в слипе конкретным лицом?

— Выполнена ли подпись от имени клиента на слипе (кредитной карте, документе) конкретным лицом?

— Одним или разными лицами выполнены подписи на слипах (кредитных картах, документах)?

Однако в тех случаях, когда при производстве экспертизы не удается обнаружить признаки подлинности или подложности слипа, следователи выносят на разрешение экспертизы вопрос о том:

с одной или разных пластиковых карт прокатаны слипы, предоставляя для сравнительного исследования как слипы, вызывающие сомнение, так и слипы, прокатанные с подлинной пластиковой карты картодержателя.

 

Общее правило. При назначении почерковедческой экспертизы исследуемый документ следует представлять эксперту в оригинале.

 

В качестве сравнительного материала в распоряжение эксперта необходимо предоставить образцы письма предполагаемого исполнителя.

 

Различают свободные, условно-свободные и экспериментальные образцы.

 

Свободные образцы — это рукописные тексты и подписи, выполненные вне обстоятельств связанных  с делом, по которому производится экспертиза.

Свободные образцы должны, по возможности, соответствовать исследуемой рукописи по содержанию, целевому назначению, времени исполнения, они должны быть выполнены на том же языке, однотипным пишущим прибором и на таком же материале.

 

Условно-свободные образцы — это рукописи и подписи, выполненные в связи с расследуемым событием после возбуждения уголовного дела (объяснения, протоколы допросов, жалобы по данному делу или выполненные в других документах в это время).

 

Экспериментальные образцы — это рукописи и подписи, выполненные предполагаемым исполнителем по предложению следователя в связи с производством экспертизы. Их выполняют под диктовку либо предлагают лицу самостоятельно написать какой-либо документ (автобиографию, объяснение, собственноручные показания по делу).

 

Экспериментальные образцы подписей следует отбирать в несколько приемов (на разных листах бумаги) и с соблюдением условий, близких к условиям выполнения спорной подписи (бланк и т.п.).

Если спорная подпись выполнена от имени определенного лица, то на экспертизу направляются образцы письма в виде рукописного текста и подписей данного лица, а также подозреваемого (последние включают: образцы собственных подписей подозреваемого; экспериментальные образцы в виде фамилии лица, от имени которого выполнена спорная подпись; а также свободные и экспериментальные образцы рукописей подозреваемого).

Для производства экспертизы необходимо направить: свободные образцы рукописного текста на 5 — 10 листах; экспериментальные образцы рукописного текста на 5 — 12 листах; 8 — 10 свободных и 15 — 20 экспериментальных образцов подписи.

 

  1. Химическая судебная экспертиза

Сразу отметим, что данный вид экспертиз назначаемой по платежным картам, на практике встречается достаточно  редко.

Перед назначением данной экспертизы следует четко представлять,  какие задачи она поможет решить при расследовании  уголовного дела.

Такими задачами могут быть:

— установление типа и вида изделий из полимерных материалов, их торговой марки, предприятия изготовителя;

— факта изготовления изделий на одном предприятии, одном и том же комплекте технологического оборудования, из одной партии сырья, одним способом, по одному технологическому режиму переработки, в одной партии готовой продукции, хранения и эксплуатации в одних и тех же специфических условиях;

— причин и условий видоизменения тех или иных их качеств в зависимости от внешних воздействий (механических, термических, химических), связанных с обстоятельствами данного события.

 

В некоторых случаях может возникнуть необходимость в проведении химической экспертизы/исследования для определения состава материала, из которого изготовлена карта, состава красящих веществ, нанесенных на карту. При этом необходимо помнить, что заготовки для изготовления пластиковых карт находятся в свободной продаже и их кустарное изготовление нерентабельно.

 

V. Дактилоскопическая судебная экспертиза.

Дактилоскопическая экспертиза позволяет решать диагностические вопросы (установления вероятного возраста, роста, анатомических особенностей строения отобразившихся частей рук  человека, оставившего эти следы) и ситуационные вопросы; а также проводить сравнительные исследования следов рук с образцами отпечатков рук проверяемых лиц и конкретных людей (личность которых установлена) для их отождествления.

 

Примерный круг вопросов выносимых на экспертизу:

1. Имеются ли на представленных предметах (платежных картах и т.п.) следы рук? Если да, то имеются ли среди них пригодные для идентификации личности и проверки по дактилоскопическим учетам?

2. Не оставлены ли следы рук конкретным лицом (лицами)?

3. Не оставлены ли следы рук, изъятые при осмотре нескольких мест происшествий, одним и тем же лицом?

4. Какой рукой и какими пальцами оставлены следы?

5. Каким участком ладонной поверхности оставлены следы?

6. Какие особенности отобразились в следах рук человека (шрамы, мозоли, рубцы, кожные заболевания, отсутствие и деформация пальцев, наличие колец, повязок и т.п.)?

 

Приложение  №  2

Таблица № 1[5]

Годы

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

Всего выявлено преступлений

113

98

130

43

120

39

1221

154

Количество преступлений по которым уголовные дела окончены производством

53

89

125

28

113

39

97

102

В том числе

направлены в суд

53

88

123

26

113

35

100

106

Количество преступлений по которым уголовные дела, приостановлены по п.1, 3 ст.195 УПК РСФСР, п.1,2 ст.208 УПК РФ

9

6

5

5

3

4

2

7

Выявлено лиц, совершивших преступления

42

152

57

96

40

20

55

52

В том числе

привлечено к уголовной ответственности

36

122

46

66

35

17

44

28

По выявленным преступлениям (тыс. руб.)

сумма причиненного материального ущерба

1572

88187

4050

24117

3565

4075

16354

9817

в том числе

предотвращенного

0

38

1

53

527

5000

16

0

наложен арест на имущество, изъято имущества, денег ценностей на сумму

631

2052

955

2849

1541

4530

10025

4481

По оконченным уголовным делам (тыс. руб.)

Установленная сумма материального ущерба

23

8597

984

153

16738

13737

3722

608

наложен арест на имущество, изъято имущества, денег ценностей на сумму

0

1430

912

77

1372

6365

41

41

 

Таблица  №  2[6]

Годы

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

Количество преступлений, уголовные дела о которых находятся в производстве на начало отчетного периода и зарегистрированные в отчетном периоде

Всего

132

165

338

879

1570

1109

1949

1699

в том числе

зарегистрировано преступлений в отчетном году

Всего

130

153

309

819

1508

1076

1739

1616

Темпы прироста в %

0

17,7

102

165

84,1

-28,6

61,6

-7,1

Преступления уголовные дела, материалы о которых закончены расследованием либо разрешены в отчетном году

Всего

101

114

243

773

1430

814

1740

1445

Раскрыва-емость %

88,6

91,9

94,9

98,5

97,8

93,7

97,2

94,9

Осталось преступлений следствие по которым в отчетном году впервые приостановлено за нерозыском подозреваемого или обвиняемого или неустановление лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого либо местонахождение подозреваемых или обвиняемых известно, однако реальной возможности его участия в уголов. процессе отсутствует

Всего

13

10

13

12

32

55

50

78

Темпы прироста к АППГ в %

56

Выявлено лиц совершивших преступление

Всего

14

29

44

55

104

67

62

105

Темпы прироста к АППГ в %

69,4

Указанные в таблицах показатели свидетельствуют о ежегодном увеличении преступлений данной категории, а также о размерах причиняемого ими ущерба.

Несмотря на то, что указанные преступления расследуются в России уже несколько лет, анализ судебно-следственной практики свидетельствует о наличии ошибок допускаемых следователями при квалификации преступлений, составлении процессуальных документов, сборе и приобщении доказательств т .п.

 

2.Приложение   №  2. Краткая характеристика и принцип работы платежных систем и их продуктов. Внешний вид карт, терминология, порядок работы платежных систем.

 

Все пластиковые карты имеют установленный международной организацией «ISO» стандартный внешний вид, размеры, характеристики, порядок нумерации (формирования) счетов, формат магнитной полосы.

В России наиболее распространены платежные карты – платежных систем «VISA International», «MasterCard», «American Express», «Diners Club International» и ряда других.

 

2.1 Внешний вид карты.

Размеры карт должны соответствовать требованиям стандарта ISO-7810 «идентификационные карты – физические характеристики» и иметь следующие размеры:

  • ширина — 85,595 ± 0,125 мм
  • высота  — 53,975 ± 0,055 мм
  • толщина — 0,76 ± 0,08 мм
  • радиус окружности в углах — 3,18 мм

 

2.2 Схематичное описание обязательных реквизитов платежной карты на примере одной из платежных карт.

Поле для подписи.

Срок действия карточки

Убедитесь, что срок действия карточки  не истек.

Помещается на обратной стороне карточки.

Если полоса для подписи была подчищена или стерта,

на поверхности карточки появится слово VOID («недействительна»).

 

BIN (базовый идентификационный номер)

Выполнен способом печати, расположен  под  номером карточки, повторяет первые четыре цифры эмбоссированного номера карточки, причем оба номера всегда начинаются с цифры «4».

 

Логотип 

Всегда  помещается  на  лицевой стороне карточки справа, выше или ниже голограммы.

По периметру логотипа нанесен микротекст.

 

Голограмма

При наклоне карточки вперед-назад  изображение на голограмме должно двигается.

Последние четыре цифры номера карточки должны быть полностью расположены на

голограмме.

 

 

 

Защитный

   символ

Виден   только

в ультрафиолетовых

лучах.

 

 

 

На примере карт наиболее распространенной в России платежной системы «Visa» возможно рассмотреть лицевую и оборотную стороны указанных карт.

            Лицевая сторона карты:

 

—  Голограмма впрессована в пластик карты. Изображение объемное в виде летящего голубя. При повороте карты создается впечатление взмаха крыла голубя.

Логотип в виде трехцветного флага (голубой, белый, желтый): на белой полосе написано «VISA». Логотип расположен в правом верхнем или нижнем углу карты.

По контуру логотипа «VISA» на белую непрерывную рамку наносится микропечать, которая состоит из BIN’a и кода банка.

Номер карты всегда начинается с цифры 4 и состоит из 13 или 16 цифр, сгруппированных 4-3-3-3 и 4-4-4-4 соответственно. Последняя группа эмбоссированного номера карты находится в нижнем поле голограммы.

— Под первой группой цифр номера карты должен быть нанесен типографским способом четырехзначный BIN (BASE Identification Number — базовый идентификационный номер), соответствующий первой группе цифр номера карты.

Эмбоссируемый срок действия карты может быть указан начальный и конечный, например, 10/04-10/05 (месяц/год) или только конечный, например, 10/05. Карта действительна до 24-00 последнего числа указанного месяца.

— VISA Int. рекомендует выдавать карты сроком на 1 месяц, на 1 год, на 2 года и редко на 3 и 5 лет.

— После срока действия должен быть эмбоссирован стилизованный символ V , по форме совпадающий с буквой V в слове VISA.

Имя, фамилия держателя карты эмбоссированы.

— Под ультрафиолетовым освещением в центре карты виден летящий голубь голубого или розового цвета.

Региональные карты имеют надпись “VALID ONLY IN (страна)” («Действительно только в …») и обслуживаются только в указанной стране.

Оборотная сторона карты:

 

— Магнитная полоса.

— Карта должна иметь на панели для подписи текст из повторяющихся слов «VISA». Текст наносится синим и желтым цветом под углом 45°.

— На панели для подписи лазерным способом нанесен номер карты (полностью или только последние четыре цифры) и три цифры кода безопасности (CVV 2). Например, 4000 0000 0000 0025 108 или 0025 108.

Полоса для подписи представляет собой специальный слой, по которому можно делать надписи шариковой (и т.п.) ручкой. Для карт имеющих магнитную полосу, полоса для подписи располагается под магнитной полосой.

Магнитная полоса предполагает машинное считывание. Ширина магнитной полосы зависит от числа дорожек (от 6,4 мм до 12,7 мм) и располагается не ближе 4 мм от края карточки.

На магнитной полосе находится от двух до трех дорожек, по которым можно нанести ту или иную информацию.

 

2.3 Порядок  работы  платежных  систем

Платежная система

 

Платежная система

 

Типовая сделка с использованием карточки

В общем случае платеж осуществляется следующим образом:

1. Держатель при оплате товаров (услуг) предъявляет платежную карту (либо ее реквизиты), используя которую, предприятие торговли формирует расчетный документ (бумажный либо в электронном виде) и направляет этот документ в банк-эквайрер.

2. Эквайрер через платежную систему (ее расчетный банк) направляет расчетный документ в банк-эмитент.

3.  На основании полученного документа, эмитент производит списание со счета владельца (в случае дебетовой карты) или выставляет клиенту счет (при кредитной карте) и перечисляет денежные средства в расчетный банк.

4. Расчетный банк списывает средства со счета банка-эмитента и зачисляет их на счет банка-эквайрера.

5. Эквайрер, получив денежные средства, зачисляет их на счет предприятия торговли.

 

Для предотвращения использования карточек несанкционированными лицами и злоупотребления кредитом со стороны держателя карточки платежными системами созданы базы данных в региональных авторизационных центрах.

Если сумма сделки превышает пороговый лимит данной торговой точки, то ее работник должен связаться с авторизационным центром для получения одобрения на сумму сделки, или сканировать карточку на электронном терминале, известном как POS-терминал.

Для получения одобрения авторизационный центр обращается к списку аннулированных карточек, в который внесены все недействительные карточки, такие как утерянные, украденные, поддельные, а также карточки, у владельцев которых возникли проблемы кредитоспособности.

Используемый для сделки номер счета сверяется с номерами счетов, внесенных в список аннулированных карточек. Если номер находится в списке аннулированных карточек, то сделка не одобряется и в торговую точку направляется ответ, который может включать поручение удержать у себя карточку. Если сделка одобряется, то в торговую точку сообщается код авторизации, который затем записывается либо на платежной квитанции, либо распечатывается на товарном чеке, если авторизация получается электронным образом.

Банк-эмитент обычно выдает код авторизации после передачи информации от торговой точки банку-эмитенту по сети. Если по какой-либо причине с банком-эмитентом связаться не представляется возможным, то от его имени проверку проводит платежная система. Впоследствии она уведомляет банк-эмитент о состоявшейся сделке.


[1] См. положение № 266 — «П» ЦБ России от 24.12.2004 г. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

[2] См. там же.

[3] Верин В.П. Преступления в сфере экономики: Учеб.-практ. Пособие. – 3-е изд., перераб. И доп. – М.: Дело, 2003.

[4] См. образец постановления технико-криминалистической экспертизы в приложении №  1, на стр.__

[5] Отчет ГИАЦ МВД России (форма 5) – Сведения о работе подразделений криминальной милиции по выявлению и раскрытию преступлений экономической направленности за 1997 — 2004 г.г.

[6] Экспресс-информация ГИАЦ МВД России (Ф. 1 – Г) «О едином учете преступлений» за 1997-2004 г.г. (Ф.453 КН.3).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

*

code