Расчеты чеками

Статья 877 ГК РФ. Общие положения о расчетах чеками

 

Комментарий к статье 877

 

  1. Чек — ценная бумага установленной формы, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Чекодателем является юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем — юридическое лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком — банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Распоряжение чекодателя не связано с наступлением каких-либо условий, обязанность банка по уплате указанной в чеке суммы возникает с момента предъявления чека. Обязанность банка основывается на чековом договоре между банком и клиентом, при этом используются как собственные средства клиента, находящиеся на его счете в банке, так и заемные средства. Оплата по чеку производится наличными или безналичным путем.

Чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств чекодателя.

Различаются несколько видов чеков:

— чек на предъявителя. Передается путем простого вручения;

— ордерный чек — чек, передача которого возможна при помощи индоссамента (передаточная надпись на обороте чека). Ордерный чек содержит в тексте наименование первого приобретателя;

— именной чек (не может передаваться по индоссаменту другим лицам, содержит имя чекодержателя) <10>.

———————————

<10> См.: Фролова Т.А. Банковское дело: Конспект лекций. Таганрог: ТРТУ, 2006. URL: http://www.aup.ru/books/m169/2_4.htm.

 

  1. Плательщиком по чеку может быть только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, и с которым у него заключен соответствующий договор. Чекодатель не может быть плательщиком по чеку.

Выраженное в чеке предложение уплатить указанную в нем сумму может быть отменено чекодателем. Отмена акцептованного чека допускается не иначе, как при представлении самого чека.

  1. Чеки выдаются чекодателем как средство платежа по денежным обязательствам. Однако обязательство по оплате считается исполненным не с момента выдачи чека, а с момента получения чекодержателем денежных средств (получения наличными в банке или зачислением денежной суммы на расчетный его счет). Таким образом, сама выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.
  2. Применимое законодательство:

— Положение Банка России от 19.06.2012 N 383-П;

— Инструкция Внешторгбанка СССР от 25.12.1985 N 1;

  1. Судебная практика:

— Определение ВАС РФ от 14.02.2012 N ВАС-984/12 по делу N А40-5238/11-97-61;

— Определение ВАС РФ от 22.11.2007 N 14626/07 по делу N А55-18974/2006-43;

— Постановление ФАС Московского округа от 12.08.2013 по делу N А40-112687/12-47-1040.

 

Статья 878. Реквизиты чека

 

Комментарий к статье 878

 

  1. Наличие обязательных реквизитов в чеке необходимо для придания ему юридической силы и возможности банку безошибочно осуществить выплату денежных средств по нему. Отсутствие любого из шести перечисленных комментируемой статьей реквизитов лишает чек силы и является основанием для отказа банком в его принятии.

Помимо этого, нормативными актами предусматриваются обязательные правила по заполнению чека. Чеки заполняются от руки чернилами или шариковыми ручками в соответствии с правилами, изложенными на обложках чековых книжек. Все реквизиты чека должны быть заполнены. Никакие поправки и помарки в чеках не допускаются. Испорченные чеки из чековой книжки не удаляются. Чеки выписываются на имя конкретных получателей средств. Выдача чеков на предъявителя не допускается. Передавать принятые к расчету чеки в платеж другим организациям запрещается.

  1. В целях создания условий для ускорения расчетов и снижения потребности народного хозяйства и населения Российской Федерации в наличных деньгах, сближения форм и методов безналичных расчетов с принятыми в международной практике Постановлением Президиума Верховного Совета РФ от 13.01.1992 N 2174-1 в хозяйственный оборот Российской Федерации введен универсальный стандартизированный чек и утверждена его форма.

Чековые книжки могут выпускаться кредитными организациями, но они используются исключительно для расчетов в данных организациях.

Банки при предъявлении чека обязаны проверить его на наличие всех обязательных реквизитов и правила их заполнения. При этом банки обязаны сравнивать подпись на чеке с образцом подписи, но не обязаны проводить экспертизу на ее подлинность.

Определением ВАС РФ от 14.02.2012 N ВАС-984/12 по делу N А40-5238/11-97-61 было отказано в передаче дела в Президиум ВАС РФ отказано, поскольку суды сделали правильный вывод о том, что работники банка, выдавая денежные средства по чекам, на которых имелась подпись директора истца, обязаны сравнить подпись на чеке с образцом подписи, но не обязаны обладать специальными познаниями для определения подлинности указанной подписи.

  1. Применимое законодательство:

— Положение Банка России от 19.06.2012 N 383-П;

— Постановление Президиума Верховного Совета РФ от 13.01.1992 N 2174-1;

— Инструкция Внешторгбанка СССР от 25.12.1985 N 1.

  1. Судебная практика:

— Определение ВАС РФ от 23.05.2011 N ВАС-5020/11 по делу N А40-91331/09-97-777;

— Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 24.11.2008 N А58-8948/07-Ф02-5748/08 по делу N А58-8948/07;

— Постановление ФАС Московского округа от 09.12.2010 N КГ-А40/15114-10 по делу N А40-91331/09-97-777.

 

Статья 879. Оплата чека

 

Комментарий к статье 879

 

  1. Основанием для оплаты чека является предъявление в банк чекодержателем чека, содержащего все обязательные реквизиты и подписанные уполномоченным лицом подписью согласно образцу. Согласно комментируемой статье чек оплачивается за счет чекодателя. Под этим следует понимать оплату уполномоченным банком чека за счет средств чекодателя с его счета, открытого в этом банке. В случае депонирования средств порядок и условия депонирования средств для покрытия чека устанавливаются банковскими правилами, а также соглашением между банком и клиентом. Выписываемый чекодателем чек должен иметь покрытие в виде денежных средств, предварительно депонированных им на специальный банковский счет. Банк может иметь договоренность с чекодателем об оплате чеков на определенную сумму сверх имеющихся у него на счете средств путем автоматически предоставляемого кредита-овердрафта.
  2. Чек подлежит оплате по предъявлении. Чек должен быть предъявлен к оплате в течение десяти дней со дня его выдачи. При исчислении срока день выдачи чека в расчет не принимается. Если окончание срока для предъявления чека падает на нерабочий день, то последним днем срока считается следующий рабочий день. По истечении указанного в настоящей статье срока чек оплате не подлежит. Однако, если чек предъявлен к платежу на следующий день после истечения срока через нотариальный орган, чек должен быть оплачен.
  3. Объявление чекодателя после выдачи чека несостоятельным, если оно стало известно плательщику, обязывает последнего к отказу в оплате чека. Настоящее правило не применяется в случае акцепта чека, произведенного плательщиком до того, как ему стало известно объявление чекодателя несостоятельным. Никакие другие изменения в правовом положении чекодателя, а также ликвидация юридического лица, выдавшего чек, или смерть чекодателя не дают плательщику права отказывать в оплате чека.
  4. Плательщик несет перед чекодателем ответственность за оплату чека, если он не проверил подлинность предъявленного чека, а также полномочия лица, предъявившего чек. При оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов.

Ответственность за оплату чека может быть возложена также на чекодателя, если на нем лежит вина по оплате плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека. Возложение ответственности на банк также производится при наличии его вины.

Постановлением ФАС Восточно-Сибирского округа от 24.11.2008 N А58-8948/07-Ф02-5748/08 по делу N А58-8948/07 по иску о взыскании денежной суммы, полученной по подложному чеку, решение суда основывалось на том, что неосновательная оплата чека иному лицу произведена по вине работников акционерного банка, а ответчиком доказательств, позволяющих освободить его от ответственности за нарушение договорных обязательств, не представлено.

  1. Применимое законодательство:

— Положение Банка России от 19.06.2012 N 383-П;

— Инструкция ЦБР от 16.09.2010 N 136-И;

— Инструкция Внешторгбанка СССР от 25.12.1985 N 1;

  1. Судебная практика:

— Постановление Президиума ВАС РФ от 14.07.2009 N 9577/08 по делу N А31-404/2007-22;

— Определение ВАС РФ от 23.05.2011 N ВАС-5020/11 по делу N А40-91331/09-97-777;

— Постановление ФАС Поволжского округа от 10.01.2008 по делу N А65-9329/2007-СГ1-5.

 

Статья 880. Передача прав по чеку

 

Комментарий к статье 880

 

  1. Передача прав по чеку производится в общем порядке, предусмотренном для ценных бумаг. Порядок передачи прав по ценным бумагам регламентирован ст. 146 ГК РФ. Согласно данной статье с переходом права на документарную ценную бумагу переходят все удостоверенные ею права в совокупности.
  2. Переход прав на ордерные чеки подтверждается:

— при наследовании — отметкой нотариуса на самой ценной бумаге, которая имеет силу индоссамента или передаточной надписи предшествующего правообладателя;

— при реализации таких ценных бумаг в случае обращения на них взыскания — отметкой лица, уполномоченного на реализацию имущества владельца таких ценных бумаг;

— в иных случаях — на основании решения суда отметкой лица, осуществляющего исполнение судебного решения.

Передача ордерного чека совершается посредством передаточной надписи на обороте чека. Надпись должна содержать обозначение лица, которому чек передан, и подпись передающего лица (именная передаточная надпись) или же одну только подпись передающего лица (бланковая надпись). Если последняя надпись на обороте бланковая, чекодержатель может:

а) превратить бланковую надпись в именую на свое имя или на имя другого лица;

б) передать чек другому лицу посредством новой передаточной именной или бланковой надписи;

в) передать чек другому лицу посредством простого вручения.

Переход прав по именному чеку не допускается.

  1. Чек, выставленный с оплатой определенному лицу с прямой оговоркой «приказу» или без этой оговорки, может быть передан посредством индоссамента. Чек, выставленный с оплатой определенному лицу с оговоркой «не приказу» или с равнозначной оговоркой, может быть передан лишь с соблюдением формы и с последствиями обыкновенной цессии.

Индоссамент может быть совершен даже в пользу чекодателя либо в пользу всякого другого обязанного лица. Эти лица могут, в свою очередь, индоссировать чек. Индоссамент, совершенный плательщиком, является недействительным.

  1. Применимое законодательство:

— Инструкция Внешторгбанка СССР от 25.12.1985 N 1.

  1. Судебная практика:

— Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 22.04.2013 N 09АП-9845/13;

— Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 17.04.2013 N 09АП-11468/13;

— Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 10.04.2013 N 09АП-8044/13.

 

Статья 881. Гарантия платежа

 

Комментарий к статье 881

 

  1. Аваль представляет собой поручительство — гарантию поручившегося лица по оплате векселя перед его владельцем. Платеж по чеку может быть обеспечен полностью или в части чековой суммы посредством аваля. Это обеспечение дается третьим лицом, за исключением плательщика, или даже одним из лиц, подписавших чек.
  2. Аваль проставляется на чеке или на дополнительном листе — аллонже. Он может быть дан и на отдельном листе, с указанием места его выдачи. Он выражается словами «считать за аваль» или всякой иной равнозначной формулой; он подписывается тем, кто дает аваль. Для аваля достаточно лишь одной подписи, поставленной авалистом на лицевой стороне чека, если только подпись не поставлена чекодателем.

Аваль должен указать:

— за чей счет он дан (при отсутствии такого указания он считается данным за чекодателя);

— Ф.И.О. авалиста или, если авалист является юридическим лицом, — его наименование;

— место жительства авалиста или, если авалистом является юридическое лицо, его место нахождения;

— дату совершения надписи.

  1. Авалист (лицо, подписавшее аваль) становится должником по чеку. Он отвечает перед чекодержателем солидарно с чекодателем и другими авалистами. Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль. Его обязательство действительно даже в том случае, если то обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем дефект формы. Оплачивая чек, авалист приобретает права, вытекающие из чека, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, которые в силу чека обязаны перед этим последним.
  2. Авалист, оплативший чек, приобретает права регресса в отношении того, за кого он дал гарантию, и того, кто обязан перед последним. Регрессные требования он вправе предъявить в пределах фактически оплаченной им денежной суммы.
  3. Применимое законодательство:

— Единообразный закон о чеках (приложение к Конвенции, устанавливающей единообразный закон о чеках, заключенный в Женеве 19.03.1931);

— Инструкция Внешторгбанка СССР от 25.12.1985 N 1;

— Постановление ЦИК и СНК СССР от 07.08.1937 N 104/1341.

  1. Судебная практика:

— Постановление Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 04.12.2000 N 33/14.

 

Статья 882. Инкассирование чека

 

Комментарий к статье 882

 

  1. Чекодержатель может предъявить чек для оплаты не только в банк чекодателя, но и в свой банк, в котором он пользуется услугами. В таком случае чек также считается предъявленным к оплате и подлежит исполнению банком чекодержателя по инкассо. Банковская операция при этом осуществляется в том же порядке, который предусмотрен для исполнения инкассового поручения. При этом банк должен проверить наличие обязательных реквизитов, соответствие внешней формы чека установленным требованиям, срок для предъявления чека к оплате.
  2. В случае представления чека на инкассо, зачисление денежных средств производится на расчетный счет чекодержателя только после получения их банком чекодержателя от плательщика — банка чекодателя. Однако между чекодержателем и банком может быть заключен договор, содержащий условия об ином порядке получения денежных средств по инкассированному чеку.
  3. Применимое законодательство:

— Инструкция ЦБР от 16.09.2010 N 136-И;

— Инструкция Внешторгбанка СССР от 25.12.1985 N 1.

  1. Судебная практика:

— Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 27.01.2012 N 11АП-15391/11.

 

Статья 883. Удостоверение отказа от оплаты чека

 

Комментарий к статье 883

 

  1. Отказ от оплаты чека удостоверяется одним из трех способов, предусмотренных комментируемой статьей.

Удостоверение об отказе может быть совершено нотариусом, плательщиком (банком чекодателя) или инкассирующим банком (банком чекодержателя). Нотариус удостоверяет отказ от оплаты чека путем совершения протеста или составлением удостоверительной надписи о неплатеже по чеку по форме 64, которая утверждена Приказом Минюста РФ от 10.04.2002 N 99. В случае неоплаты чека нотариус удостоверяет неоплату чека путем надписи на чеке и отмечает об этом в реестре. Одновременно с надписью на чеке посылается уведомление чекодателю о неоплате его чека банком и совершении надписи на чеке. По просьбе чекодержателя нотариус в случае неоплаты чека совершает также исполнительную надпись.

При этом протест или удостоверительная надпись делается до истечения срока, в течение которого чек может быть предъявлен для оплаты. Если предъявление чека имело место в последний день срока, протест или равнозначный акт может быть совершен в следующий рабочий день.

  1. При удостоверении отказа от оплаты чека банком чекодателя им производится отметка на чеке, содержащая информацию об отказе в оплате чека и дату предъявления чека.

Банк чекодержателя (инкассирующий банк) также производит отметку на чеке о неоплате с указанием даты.

Проставленное на чеке удостоверение об отказе в оплате чека является подтверждением того, что чек не принят к оплате в срок, в течение которого он мог быть предъявлен. Так, Постановлением ФАС Северо-Кавказского округа от 06.04.2000 N Ф08-737/2000 по делу N А15-1987/99-10 суд отказал истцу о взыскании с банка денежных средств, поскольку истцом не представлены доказательства предъявления в банк чеков на оплату и проставления на них отметки об отказе в оплате чека. Представленные же истцом акты являются односторонними, в них отсутствует ссылка на соответствующие чеки. Содержащиеся в них сведения противоречат иным материалам дела, дата составления акта от 08.10.99 не соответствует дате, указанной на чеке, — 09.10.99, следовательно, они не могут быть признаны равнозначными актами в смысле ст. 883 ГК РФ. Материалы, свидетельствующие о наличии иных способов удостоверения отказа в оплате чеков, в деле отсутствуют. Истцом также не представлены доказательства представления в банк иных платежных документов, свидетельствующих об отказе ответчика произвести платеж.

  1. Применимое законодательство:

— Основы законодательства РФ о нотариате от 11.02.1993 N 4462-1;

— Приказ Минюста РФ от 10.04.2002 N 99.

  1. Судебная практика:

— Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 06.04.2000 N Ф08-737/2000 по делу N А15-1987/99-10.

 

Статья 884. Извещение о неоплате чека

 

Комментарий к статье 884

 

  1. Обязанность известить чекодателя о неплатеже лежит на чекодержателе. Если имеются индоссанты, чекодержатель должен известить своего индоссанта, который, в свою очередь, извещает своего индоссанта. Извещение о неоплате направляется также авалисту. При этом установлен срок для такого извещения — два дня. Указанный срок течет с момента получения предшествующего извещения.

В случае если какой-либо индоссант не указал своего адреса или указал его неразборчивым образом, достаточно, чтобы извещение было послано тому индоссанту, который ему предшествует.

Тот, кто должен послать извещение, может сделать это в какой угодно форме, даже путем простого возвращения чека. Он должен доказать, что он послал извещение в установленный срок. Будет считаться, что срок соблюден, если письмо, содержащее извещение, отправлено по почте в указанный срок.

Тот, кто не пошлет извещение в указанный выше срок, не теряет права; он несет ответственность за ущерб, которой нанесен по причине несвоевременного извещения. При этом размер возмещаемых убытков не может превысить суммы чека.

  1. Применимое законодательство:

— Инструкция Внешторгбанка СССР от 25.12.1985 N 1.

 

Статья 885. Последствия неоплаты чека

 

Комментарий к статье 885

 

  1. Необоснованный отказ от оплаты чека влечет для обязанных лиц гражданско-правовую ответственность. Чекодержатель имеет право взыскать в судебном порядке сумму, которая не была им получена по чеку. Ответчиком при этом может выступать как чекодатель, так и авалисты и индоссанты. При этом допускается обращаться с иском ко всем перечисленным лицам. Обязанные по чеку лица несут солидарную ответственность. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Ответственность чекодателя сохраняется и в том случае, если отказ в оплате последовал вследствие отмены чекодателем выраженного в чеке предложения.

  1. Помимо суммы, подлежащей оплате по чеку, чекодержатель имеет право взыскать с обязанных лиц свои фактические издержки, связанные с получением денежной суммы (судебные расходы, представительские услуги, оформление доверенности на представление интересов и пр.), а также процентов за пользование чужими денежными средствами. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Учетная ставка банковского процента устанавливается Банком России.

Начисление иных сумм в качестве неустойки за неуплату по чеку не допускается. Всякое указание о процентах, содержащихся в чеке, считается ненаписанным.

  1. Для предъявления требований по взысканию денежных сумм, подлежащих оплате по чеку, и иных вытекающих из этого требований, установлен специальный срок исковой давности. Иск чекодержателя к обязанным лицам может быть предъявлен в течение шести месяцев. Срок исковой давности начинает течь со дня окончания срока предъявления чека к платежу. Срок исковой давности по регрессным требованиям по искам обязанных лиц друг к другу начинает течь со дня, когда соответствующее обязанное лицо удовлетворило требование, или со дня предъявления ему иска.
  2. Применимое законодательство:

— Инструкция Внешторгбанка СССР от 25.12.1985 N 1.

Содержание

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

*

code