Глава 45. БАНКОВСКИЙ СЧЕТ

Статья 845 ГК РФ. Договор банковского счета

 

Комментарий к статье 845

 

  1. Легальное определение договора банковского счета содержится в п. 1 комментируемой статьи, в соответствии с которой по договору банковского счета банк обязуется:

— принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства;

— выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета;

— проводить иные операции по счету.

С точки зрения общей характеристики договора банковского счета, как и всякого иного гражданско-правового договора, он является консенсуальным, двусторонним и возмездным.

Субъекты договора банковского счета именуются «банк» и «клиент». Однако если в качестве одной стороны — клиента может выступать любое лицо (государство, российские и иностранные юридические и физические лица, лица без гражданства), которое пользуется услугами банка по открытию и ведению счетов и совершению расчетных операций, то в качестве другой — только банк.

В соответствии со ст. 1 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять (в совокупности) следующие банковские операции:

— привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

— размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

— открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом следует учитывать, что, помимо банка, в ст. 1 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» поименованы и небанковские кредитные организации, которым предоставлено право совершать исключительно банковские операции, указанные в п. п. 3 — 5 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России. Так, в соответствии с Инструкцией Банка России от 26.04.2006 N 129-И небанковские кредитные организации, в частности, вправе осуществлять открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, а также осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов). Однако открывать и вести счета физических лиц небанковские кредитные организации не вправе.

Кредитные организации должны иметь лицензию для заключения и исполнения ими договора банковского счета.

  1. Пунктом 2 комментируемой статьи банку предоставлено право использовать имеющиеся на счете денежные средства клиента при одновременном осуществлении гарантии права клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
  2. Пункт 3 комментируемой статьи вводит запрет на установление банком ограничения права клиента на свободное распоряжение денежными средствами, зачисленными на счет, в том числе запрет на определение за клиента направления их расходования. Изъятия из данного правила могут быть установлены только федеральным законом или договором банковского счета.

В качестве примера, когда федеральным законом установлены случаи, обязывающие банк ограничивать операции по счетам, можно назвать норму п. п. 10 — 12 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

  1. Применимое законодательство:

— ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»;

— ФЗ от 21.07.2014 N 213-ФЗ «Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»;

— ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

  1. Судебная практика:

— Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5;

— информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1999 N 39;

— Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом ВС РФ 22.05.2013);

— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.08.2013 N 15АП-9141/13;

— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.03.2013 N 15АП-2359/13;

— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.12.2013 N 15АП-18229/13;

— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.10.2013 N 15АП-12640/13;

— Постановление ФАС Дальневосточного округа от 19.03.2012 N Ф03-720/12 по делу N А51-14535/2010;

— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 18.06.2014 N 15АП-8898/14;

— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.02.2014 N 15АП-15335/13;

— Постановление ФАС Московского округа от 28.03.2014 N Ф05-16770/13 по делу N А40-29281/2013;

— Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 04.02.2014 N Ф08-8699/13 по делу N А53-10190/2013.

 

Статья 846. Заключение договора банковского счета

 

Комментарий к статье 846

 

  1. Согласно п. 1 комментируемой статьи банковские счета в кредитных организациях открываются клиенту или указанному им лицу на основании договоров банковского счета.

При этом необходимо учитывать, что заключение договора банковского счета и открытие банковского счета — две самостоятельно-последовательные процедуры. Если заключение договора — двусторонняя сделка, направленная на возникновение правоотношений между сторонами, то открытие счета — обязанность банка, вытекающая из существа договора.

В соответствии с Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И открытие банковского счета, счета по вкладу (депозиту) завершается, а банковский счет, счет по вкладу (депозиту) является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в книгу регистрации открытых счетов.

  1. Пункт 2 комментируемой статьи обязывает банк заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Одновременно п. 2 комментируемой статьи устанавливает прямой запрет банку отказывать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией). Исключение составляют два случая:

— когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание;

— если такой отказ допускается законом или иными правовыми актами. Например, в соответствии с Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И клиенту может быть отказано в открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), если не представлены документы, подтверждающие сведения, необходимые для идентификации клиента, либо представлены недостоверные сведения.

В определенных случаях клиент в порядке, предусмотренном для публичных договоров ст. 445 ГК РФ, вправе требовать заключения договора, если банк (иное кредитное учреждение, имеющее соответствующую лицензию) необоснованно уклонился от этого.

Уклонение банка от заключения договора банковского счета предоставляет клиенту право предъявить ему требования, предусмотренные п. 4 ст. 445 ГК РФ, а именно: обратиться в суд с требованиями о понуждении заключить договор и возмещении убытков, причиненных клиенту необоснованным отказом банка.

  1. Применимое законодательство:

— НК РФ;

— ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»;

— ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

— Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И.

  1. Судебная практика:

— Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5;

— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.08.2013 N 15АП-9141/13;

— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.03.2013 N 15АП-2359/13;

— Постановление ФАС Дальневосточного округа от 21.03.2006 N Ф03-А04/06-1/338;

— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.02.2014 N 15АП-15335/13.

 

Статья 847. Удостоверение права распоряжения денежными средствами, находящимися на счете

 

Комментарий к статье 847

 

  1. Согласно п. 1 комментируемой статьи права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И предусмотрено, что при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) банк должен установить личность лица, уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи. При открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) лица, уполномоченные распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, обязаны представить документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий.

Подробные разъяснения о подтверждении полномочий лиц, наделенных правом подписи, направлены письмом Банка России от 14.06.2007 N 31-1-6/1244.

  1. Проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом. При этом следует учитывать, что в п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 указывается: «Если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами». Согласно п. 7 указанного Постановления при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору банковского счета с банка на основании общих норм ГК РФ об ответственности (гл. 25) могут быть взысканы убытки в части, не покрытой применением иных мер ответственности (ст. ст. 856, 866 ГК РФ).

Право клиента давать банку распоряжение о списании денежных средств со своего счета по требованию третьих лиц, в том числе в связи с исполнением им своих обязательств перед этими лицами, закреплено в п. 2 комментируемой статьи. Банк обязан принимать такие распоряжения, если в них имеются письменные указания, содержащие необходимые данные, позволяющие при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Следует обратить внимание на то, что списание денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента допускается также по решению суда и в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Так, в соответствии с п. 1 ст. 27 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» арест на денежные средства, находящиеся на счетах, может быть наложен только судом, арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

  1. В силу п. 3 комментируемой статьи договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. Отношения в области использования электронной подписи при совершении любых юридически значимых действий урегулированы ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи».
  2. Применимое законодательство:

— НК РФ;

— ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»;

— ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи»;

— Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И;

— письмо Банка России от 14.06.2007 N 31-1-6/1244.

  1. Судебная практика:

— Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5;

— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.02.2014 N 15АП-15335/13;

— решение Октябрьского районного суда Санкт-Петербурга от 18.09.2012 N 2-3322/12;

— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.10.2012 N 15АП-12198/12;

— Постановление ФАС Московского округа от 14.06.2011 N Ф05-4767/11 по делу N А40-45655/2010;

— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 03.10.2013 N 15АП-13909/13;

— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.08.2013 N 15АП-9141/13.

 

Статья 848. Операции по счету, выполняемые банком

 

Комментарий к статье 848

 

  1. Согласно положениям комментируемой статьи банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Порядок открытия и закрытия в Российской Федерации кредитными организациями (филиалами), подразделениями расчетной сети Банка России (банками) банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) юридических лиц, физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (клиентов), в валюте Российской Федерации и иностранных валютах закреплен в Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И.

Перечень банковских операций закреплен в ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

  1. Применимое законодательство:

— НК РФ;

— ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»;

— Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И.

  1. Судебная практика:

— Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5;

— Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 20.02.2014 N 08АП-11688/13;

— Постановление ФАС Дальневосточного округа от 10.08.2010 N Ф03-5324/2010 по делу N А73-12860/2009;

— Постановление ФАС Московского округа от 05.04.2010 N КГ-А40/2713-10 по делу N А40-94872/09-58-659;

— Постановление ФАС Северо-Западного округа от 26.02.2009 N А56-5662/2008.

 

Статья 849. Сроки операций по счету

 

Комментарий к статье 849

 

  1. Комментируемая статья предусматривает сроки выполнения банком своих обязательств в отношении клиентов.

В п. 1 комментируемой статьи закреплено положение, устанавливающее единый для всех банков предельный срок зачисления денежных средств, поступивших на счет клиента, — не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, с единственной оговоркой — если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

  1. Пункт 2 комментируемой статьи обязывает банк выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента по распоряжению последнего не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа. Иные сроки могут быть предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Так, в силу п. 5 ст. 70 ФЗ от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» банк обязан незамедлительно исполнить содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств.
  2. Применимое законодательство:

— НК РФ;

— ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»;

— ФЗ от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

  1. Судебная практика:

— Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5;

— Постановление ФАС Северо-Западного округа от 03.06.1999 N А05-7806/98-435/19;

— Постановление ФАС Северо-Западного округа от 18.05.1998 N 2248;

— Постановление ФАС Северо-Западного округа от 09.04.1998 N 2261;

— Постановление ФАС Северо-Западного округа от 09.04.1998 N 2238;

— Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 20.01.1998 N Ф08-1928/97-448А по делу N А53-8845/97-С5-33;

— Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 06.05.1997 N 14/136-Ф02-355/97-С2-4/22;

— Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 14.01.2008 N 12АП-608/07;

— решение Арбитражного суда Тверской области от 02.07.1997 N 1001;

— Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 23.10.2013 N Ф02-4683/13 по делу N А78-8934/2011;

— Постановление ФАС Московского округа от 29.05.2003 N КГ-А40/3216-03;

— Постановление ФАС Московского округа от 21.05.2001 N КГ-А40/2433-01;

— Постановление ФАС Северо-Западного округа от 15.01.2001 N А56-16646/00;

— Постановление ФАС Московского округа от 04.09.2000 N КА-А41/3960-00;

— Постановление ФАС Дальневосточного округа от 16.06.2000 N Ф03-А37/00-1/907;

— Постановление ФАС Поволжского округа от 21.03.2000 N 9024/99-26;

— Постановление ФАС Московского округа от 24.08.1999 N КГ-А40/2709-99.

 

Статья 850. Кредитование счета

 

Комментарий к статье 850

 

  1. Комментируемая статья предоставляет право предусмотреть в договоре банковского счета условие о предоставлении банком кредита при отсутствии денежных средств на счете клиента. Кредит на соответствующую сумму считается предоставленным со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 при отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно п. 2 комментируемой статьи применяются правила о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ).

При этом исходя из судебной практики существенными условиями договора, предусматривающего возможность кредитования счета, являются условия о размере (лимите) кредита, сроке и порядке его возврата (см., например, Постановление ФАС Дальневосточного округа от 28.12.2009 N Ф03-5995/2009 по делу N А51-13572/2008).

  1. Применимое законодательство:

— ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

  1. Судебная практика:

— Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5;

— решение Индустриального районного суда г. Ижевска УР от 16.05.2012 по делу N 2-312/12;

— Постановление ФАС Дальневосточного округа от 28.12.2009 N Ф03-5995/2009 по делу N А51-13572/2008;

— Определение СК по гражданским делам Самарского областного суда от 08.05.2013 по делу N 33-4050/2013;

— Определение СК по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от 30.10.2012 по делу N 33-10998/12;

— Определение СК по гражданским делам Верховного суда Удмуртской Республики от 10.04.2013 по делу N 33-1229;

— Определение СК по гражданским делам Верховного суда Удмуртской Республики от 03.04.2013 по делу N 33-847.

 

Статья 851. Оплата расходов банка на совершение операций по счету

 

Комментарий к статье 851

 

  1. Пунктом 1 комментируемой статьи предусмотрена оплата услуг банка по совершению операций по счету клиента. Условия, размер и порядок такой оплаты должны быть урегулированы договором банковского счета. Аналогичная норма закреплена п. 1 ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», устанавливающей, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Однако кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом (п. 2 ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»).
  2. Исходя из содержания п. 2 комментируемой статьи плата за услуги банка может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента. В случае если для взимания платы установлен иной период, такое условие должно быть специально закреплено в договоре банковского счета.
  3. Применимое законодательство:

— ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

  1. Судебная практика:

— Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5;

— Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.12.2011 N 11АП-12881/11;

— Определение СК по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от 30.10.2012 по делу N 33-10998/12;

— Постановление президиума Ростовского областного суда от 20.01.2011 N 44-г-11;

— Постановление ФАС Поволжского округа от 13.04.2012 N Ф06-1756/12 по делу N А55-14661/2011;

— решение Ленинского районного суда г. Томска от 15.06.2012 по делу N 2-950/12.

 

Статья 852. Проценты за пользование банком денежными средствами, находящимися на счете

 

Комментарий к статье 852

 

  1. В силу п. 1 комментируемой статьи банк за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, обязан уплачивать проценты, сумма которых подлежит зачислению на счет последнего. Однако банк может быть освобожден от обязанности по уплате таких процентов, если в договоре банковского счета имеется соответствующее условие.

Сумма процентов за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, зачисляется на счет в сроки, предусмотренные договором. Однако если в договоре отсутствует условие о сроке зачисления процентов, то проценты подлежат зачислению по истечении каждого квартала.

  1. По общему правилу проценты за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, уплачиваются банком в размере, определяемом договором банковского счета. Если в договоре отсутствует соответствующее условие, то подлежит применению правило п. 2 комментируемой статьи, в силу которого при отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование банком денежными средствами, находящимися на счете, проценты определяются в размере, обычно уплачиваемом банком по вкладам до востребования. В частности, для начисления процентов за пользование банком денежными средствами может быть применена ставка рефинансирования ЦБ РФ. Судебная практика подтверждает данное положение (см., например, Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 22.03.2005 N А78-4605/03-С1-1/155-Ф02-1054/05-С2).
  2. Применимое законодательство:

— ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

  1. Судебная практика:

— Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5;

— Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 11.06.2014 N 09АП-14009/14;

— Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 26.06.2012 N Ф01-2229/12 по делу N А43-3244/2011;

— Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 21.06.2005 N Ф04-3797/2005(12270-А67-13);

— Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 22.03.2005 N А78-4605/03-С1-1/155-Ф02-1054/05-С2;

— Постановление ФАС Поволжского округа от 04.01.2001 N А55-6387/00-14;

— Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 21.06.2013 N 09АП-16968/13;

— Постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 06.07.2012 N 01АП-2933/12.

 

Статья 853. Зачет встречных требований банка и клиента по счету

 

Комментарий к статье 853

 

  1. В комментируемой статье сформулированы условия зачета встречных требований банка и клиента. Банку разрешено производить зачет требований к клиенту, связанных с кредитованием счета и оплатой услуг банка, а также требований клиента к банку об уплате процентов за пользование денежными средствами.

Применяя нормы комментируемой статьи, необходимо иметь в виду, что договором банковского счета не может быть дополнен перечень встречных требований банка и клиента, в отношении которых допускается зачет. При этом договором банковского счета может быть исключен зачет и этих требований. Следует обратить внимание на то, что п. 5 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 предусматривает ситуацию, когда все же зачет требований возможен, а именно: если договор банковского счета расторгнут. В данном случае может быть применен зачет требований клиента к банку о возврате остатка денежных средств и требований банка к клиенту о возврате кредита и исполнении иных денежных обязательств, срок исполнения которых наступил.

  1. Зачет встречных требований осуществляется банком. При этом в обязанности банка вменено информировать клиента о произведенном зачете. Порядок и сроки такого информирования должны быть определены в договоре банковского счета. Однако, если стороны не согласовали такой порядок, применяются обычные для банковской практики порядок и сроки предоставления клиентам информации о состоянии денежных средств на соответствующем счете.
  2. Применимое законодательство:

— ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

  1. Судебная практика:

— Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5;

— Постановление ФАС Северо-Западного округа от 01.11.2012 N Ф07-1423/10 по делу N А56-9862/2009;

— Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 12.11.2001 N 83/2;

— Постановление ФАС Московского округа от 14.12.2011 N Ф05-12807/11 по делу N А40-10454/2010;

— Постановление ФАС Северо-Западного округа от 11.05.2000 N А05-6608/99-394/17.

 

Статья 854. Основания списания денежных средств со счета

 

Комментарий к статье 854

 

  1. По общему правилу, закрепленному в п. 1 комментируемой статьи, средства со счета могут быть списаны только на основании соответствующего распоряжения клиента.
  2. Пункт 2 комментируемой статьи устанавливает исключения из общего правила и называет только 3 случая, когда списание банком денежных средств со счета клиента может осуществляться без его согласия:

— по решению суда;

— в случаях, установленных законом (см., например, ст. 153 ФЗ от 27.11.2010 N 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации», ст. 19 ФЗ от 24.07.2009 N 212-ФЗ «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования» и т.д.);

— в случаях, предусмотренных договором между банком и клиентом.

При этом следует учитывать, что на определенные денежные суммы правило о списании без распоряжения клиента не распространяется. В частности, Банк не вправе в безакцептном порядке осуществлять списание денежных средств со счета поручителя (несмотря на наличие соответствующего права в договоре поручительства), если указанная сумма предназначалась для целевой выплаты и банк знал об источнике денежных средств и назначении платежа (см. Постановление ФАС Дальневосточного округа от 25.06.2009 N Ф03-2846/2009 по делу N А16-47/2009).

  1. Применимое законодательство:

— ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»;

— ФЗ от 27.11.2010 N 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации»;

— ФЗ от 24.07.2009 N 212-ФЗ «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования».

  1. Судебная практика:

— Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5;

— Определение Конституционного Суда РФ от 08.07.1999 N 129-О;

— Определение Конституционного Суда РФ от 01.10.1997 N 90-О;

— Постановление Пленума ВАС РФ от 22.06.2006 N 23;

— информационное письмо Президиума ВАС РФ от 17.02.1998 N 30;

— информационное письмо Президиума ВАС РФ от 01.10.1996 N 8;

— информационное письмо Президиума ВАС РФ от 25.07.1996 N 6;

— Обзор судебной практики ВС РФ за III квартал 1998 г. (по гражданским делам) (утв. Постановлением Президиума ВС РФ от 02.12.1998);

— Обзор судебной практики ВС РФ от 15.07.1998;

— Постановление ФАС Дальневосточного округа от 25.06.2009 N Ф03-2846/2009 по делу N А16-47/2009;

— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.08.2013 N 15АП-9141/13;

— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.03.2013 N 15АП-2359/13.

Содержание

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

*

code