Комментарий к пункту 10 статьи 3

Статья 62 ФЗ N 86-ФЗ предусматривает перечень обязательных нормативов, которые вправе устанавливать Банк России. Содержание большинства обязательных нормативов, их экономические характеристики, а также предельные значения обязательных нормативов установлены рядом иных статей главы X.

Обязательные нормативы можно определить как требования, устанавливающие предельно допустимый уровень банковских рисков. Одновременно обязательные нормативы влекут за собой ограничение имущественных прав кредитных организаций.

Пункт 1 ч. 1 ст. 62 утратил силу с 1 января 2007 г. согласно Федеральному закону от 03.05.2006 N 60-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В ранее действующей редакции предусматривались в качестве обязательных нормативов минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций в качестве условия создания на территории иностранного государства их дочерних организаций и (или) открытия их филиалов, получения небанковской кредитной организацией статуса банка, а также получения кредитной организацией статуса дочернего банка иностранного банка.

В пункте 2 ч. 1 ст. 62 указывается на полномочие Банка России устанавливать в качестве обязательных нормативов:

— предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала;

— максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

— максимальный размер крупных кредитных рисков;

— нормативы ликвидности кредитной организации;

— нормативы достаточности собственных средств (капитала);

— размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

— минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

— нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

— максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам).

Комментируемый пункт часть первую ст. 62 дополняет пунктом 11 следующего содержания: «максимальный размер риска на связанное с кредитной организацией лицо (группу связанных с кредитной организацией лиц).

Детальное правовое регулирование п. 2. данной статьи осуществляется на основе Инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 г. N 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Пункты 3 — 6 ст. 62 устанавливают в качестве обязательных нормативов максимальный размер крупных кредитных рисков, нормативы ликвидности кредитной организации, нормативы достаточности собственных средств (капитала). Названные нормативы более подробную регламентацию получили в ст. ст. 64 — 67 Федерального закона N 86-ФЗ.

Требования к установлению обязательных нормативов, установленных п. п. 7 и 8 комментируемой статьи, содержатся в положениях ст. ст. 68 и 69 данного Закона.

Пункты 9 и 10 комментируемой статьи, устанавливающие нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц и максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам), более детально излагаются в ст. ст. 70 и 71 Федерального закона N 86-ФЗ.

В связи с обязательными нормативами, установленными п. п. 3 — 6, 9 и 10 ст. 62 данного Закона, необходимо назвать основной нормативный акт в этой сфере — это Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. N 110-И «Об обязательных нормативах банков» (с изменениями, внесенными указанием ЦБР от 8 ноября 2010 г. N 2513-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 января 2004 г. N 110-И «Об обязательных нормативах банков»).

Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. N 110-И в целях регулирования (ограничения) принимаемых банками рисков устанавливает числовые значения и методику расчета обязательных нормативов банков, а также порядок осуществления Банком России надзора за их соблюдением.

Названная Инструкция устанавливает числовые значения и методику расчета следующих обязательных нормативов банков:

— достаточности собственных средств (капитала) банка;

— ликвидности банков;

— максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

— максимального размера крупных кредитных рисков;

— максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам);

— совокупной величины риска по инсайдерам банка;

— использования собственных средств (капитала) банков для приобретения акций (долей) других юридических лиц.

Правовое регулирование установления обязательных нормативов банков осуществляется также Инструкцией Банка России от 31 марта 2004 г. N 112-И «Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием» (в ред. указаний ЦБ РФ от 18 февраля 2005 г. N 1550-У, от 1 июня 2007 г. N 1831-У).

Названная Инструкция принята на основании Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах». Инструкция Банка России от 31 марта 2004 г. N 112-И устанавливает величину и методики определения дополнительных обязательных нормативов кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием, а также особенности осуществления Банком России надзора за их соблюдением.

Эта Инструкция устанавливает для кредитной организации, осуществляющей эмиссию облигаций с ипотечным покрытием, следующие дополнительные обязательные нормативы:

— норматив минимального соотношения размера предоставленных кредитов с ипотечным покрытием и собственных средств (капитала) (Н17);

— норматив минимального соотношения размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций с ипотечным покрытием (Н18);

— норматив максимального соотношения совокупной суммы обязательств кредитной организации — эмитента перед кредиторами, которые в соответствии с федеральными законами имеют приоритетное право на удовлетворение своих требований перед владельцами облигаций с ипотечным покрытием, и собственных средств (капитала) (Н19) (п. 1.1 Инструкции).

Согласно Инструкции Банка России от 31 марта 2004 г. N 112-И, территориальные учреждения Банка России осуществляют надзор за соблюдением обязательных нормативов кредитными организациями — эмитентами в порядке, установленном Инструкцией Банка России N 110-И.

Территориальные учреждения Банка России осуществляют надзор за соблюдением требований к ипотечному покрытию облигаций, выпускаемых кредитными организациями — эмитентами, в соответствии со ст. 42 Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах».

Согласно положениям ч. 2 комментируемой ст. 62 указанные в ч. 1 этой статьи обязательные нормативы могут устанавливаться Банком России для банковских групп.

В связи со ст. 62 Федерального закона необходимо сказать, что действующее законодательство предусматривает административную ответственность за нарушение кредитной организацией установленных Банком России нормативов и иных обязательных требований.

Статья 15.26 Кодекса РФ об административных правонарушениях предусматривает, что нарушение кредитной организацией установленных Банком России нормативов и иных обязательных требований влечет предупреждение или наложение административного штрафа в размере от 10 тыс. до 30 тыс. руб. (ч. 2).

Действия, предусмотренные ч. 2 указанной статьи, если они создают реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), влекут наложение административного штрафа в размере от 40 тыс. до 50 тыс. руб.

Содержание

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

*

code